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Ayuda al comprador de su primera vivienda: ¿Qué es y cómo funciona?

16 de junio de 2023

Por: Charlestien Harris

If you are a first-time homebuyer, you likely have several questions regarding the home-buying process. Let's start by defining what qualifies as a first-time homebuyer. Generally, this term refers to an individual purchasing their first principal residence. The U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD) provides a broader definition, including the following:

  1. Someone who hasn't owned a principal residence in the three-year period before purchasing a new home.
  2. Una persona que nunca ha sido propietaria de una vivienda principal, incluso si su cónyuge era propietario.
  3. Familias monoparentales que anteriormente eran propietarias de una vivienda con su ex cónyuge.
  4. Amas de casa desplazadas que sólo poseían bienes con su cónyuge.

Los compradores de vivienda por primera vez suelen tener acceso a ventajas especiales, como anticipos más bajos, subvenciones y ayudas para los gastos de cierre, patrocinadas por las administraciones estatal y federal. Algunos prestamistas también ofrecen incentivos y productos de préstamo especiales para quienes compran una vivienda por primera vez. Las personas con ingresos entre bajos y moderados pueden optar a subvenciones o préstamos que no requieren reembolso si permanecen en la vivienda durante un periodo determinado. Además, algunas personas pueden optar a ayudas para los costes de cierre en función de sus circunstancias. Estas opciones se ofrecen a través de programas patrocinados por el gobierno, con criterios de elegibilidad basados en las puntuaciones de crédito, los niveles de ingresos y los requisitos de los prestamistas locales.

Si cree que pertenece a una o varias de estas categorías, podría beneficiarse de los programas que voy a exponer a continuación.

Departamento de Agricultura de Estados Unidos (USDA)
The USDA's homebuyer assistance program focuses on homes in "qualified" rural areas. These areas include open countryside, rural towns (with fewer than 2,500 people), and urban areas with populations ranging from 2,500 to 49,999 that are not part of larger labor market areas (metropolitan areas). The USDA guarantees the home loan, often requiring no down payment, and the loan payments are fixed.

Préstamos de la Administración Federal de la Vivienda (FHA)
FHA loans are mortgages insured by the Federal Housing Administration (FHA) and offered by FHA-approved lenders. Lenders must meet specific criteria to be "FHA-approved," and in case of borrower default, the FHA backs the loans issued by these lenders. This backing provides lenders with protection against losses. FHA loans offer competitive interest rates, lower down payments, and reduced closing costs compared to conventional loans. Borrowers must meet certain requirements to qualify for these loans. First-time homebuyers with low-to-moderate incomes may be eligible for grants or loans that do not require repayment if they remain in the home for a specific period. To find an FHA lender near you, visit www.hud.gov/program_offices/housing/sfh/lender/lenderlist.

Departamento de Asuntos de Veteranos de EE.UU. (VA)
El VA apoya a los compradores de vivienda por primera vez que son miembros de las fuerzas armadas en servicio activo, veteranos y cónyuges supervivientes. Los préstamos VA ofrecen tipos de interés competitivos, no requieren pago inicial y el VA garantiza una parte del préstamo. Con un préstamo VA, los compradores de vivienda por primera vez no suelen estar obligados a pagar un seguro hipotecario privado (PMI), y no hay puntuación de crédito mínima para la elegibilidad. Además, si el prestatario se enfrenta a problemas hipotecarios, la VA puede negociar con el prestamista en su nombre.

Sistema Federal de Préstamos Hipotecarios
Compruebe si su banco es miembro del sistema Federal Home Loan Bank. La pertenencia a este sistema fortalece a las instituciones financieras y les permite servir mejor a sus comunidades. El sistema del Federal Home Loan Bank está formado por 11 cooperativas bancarias regionales que proporcionan a las instituciones miembros préstamos mayoristas, créditos y servicios financieros relacionados, apoyando la vivienda asequible y el desarrollo económico. Pago inicial y Si el banco que ha elegido es miembro y cumple los criterios de aprobación, puede solicitar ayuda para los gastos de cierre.

Comprar una casa por primera vez puede ser un viaje emocionante si se conocen los numerosos oportunidades disponibles durante todo el proceso de compra. Investigue siempre a fondo para acceder a programas que puedan ayudarle a lograr su objetivo de ser propietario de su primera vivienda.

Para más información sobre este y otros temas financieros, póngase en contacto conmigo en el 662-624-5776 o envíeme un correo electrónico a [email protected].

Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!