Por: Charlestien Harris
En consonancia con el tema de Mes nacional de la vivienda propiaQuiero informar a mi audiencia sobre diversos aspectos de la propiedad de una vivienda. Esta semana hablaré de los distintos tipos de préstamos disponibles para la compra de una vivienda.
Owning a home is considered a milestone in one's lifetime, but it can be overwhelming if potential homeowners don't understand the available loan products. Gathering information before meeting with a lender will help you understand each loan product and decide which one is right for you. Here are some helpful questions to ask yourself regarding different types of home loans:
A continuación encontrará una breve lista de los diferentes productos de préstamo disponibles para la compra de una vivienda:
1. Préstamo hipotecario convencional: Las hipotecas convencionales son habituales entre los compradores de vivienda y no están aseguradas por entidades gubernamentales. Puede obtener una hipoteca convencional a través de prestamistas privados como bancos, compañías hipotecarias, cooperativas de crédito u otras empresas privadas. Para poder optar a un préstamo convencional, normalmente se necesita un buen crédito, un historial laboral o unos ingresos estables y la capacidad de hacer un pago inicial, que suele oscilar entre el tres y el cinco por ciento. Un pago inicial del 20% puede ayudarle a evitar el seguro hipotecario privado.
2. Préstamo hipotecario FHA: Los préstamos de la FHA están respaldados por la Administración Federal de la Vivienda y son adecuados para compradores con puntuaciones crediticias bajas que desean mantener bajos los pagos iniciales y los costes de cierre. Los préstamos FHA requieren un pago inicial mínimo del 3,5 por ciento y a menudo aceptan puntuaciones de crédito tan bajas como 580. Bancos y prestamistas offer FHA loans due to the FHA's support, which provides less restrictive qualifications and down payment requirements. Only approved FHA lenders can offer these loans.
3. Préstamo hipotecario VA: The U.S. Department of Veteran Affairs assists servicemembers, veterans, and surviving spouses in buying homes. VA loans allow for little to no down payment, no private mortgage insurance, and generally offer competitive interest rates. Although the VA sets qualifying standards and loan terms, private lenders such as banks and mortgage companies provide the actual financing. VA loans can provide up to 100% financing on the home's value and can be used for purchase, construction, improvement, repair, or mortgage refinancing.
4. Hipoteca Buen Vecino: This unique mortgage program, offered by the U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD), provides a 50 percent discount on the list price of a home. In return, the eligible buyer must commit to live in the property as their principal residence for 36 months. This program is targeted at law enforcement officers, pre-K to 12th-grade teachers, firefighters, and emergency medical technicians, offering discounts on homes in revitalized areas. To participate, you can check the listings for your state, follow the instructions to express interest in a specific home, and meet the program's requirements. HUD requires you to sign a second mortgage and note for the discount amount, which doesn't require interest or payments if you fulfill the three-year occupancy requirement. The availability of properties is limited, and the list of properties changes weekly.
La compra de una vivienda es un paso importante que a menudo requiere amplios conocimientos para elegir el producto de préstamo hipotecario adecuado. Hay otras opciones disponibles, de las que hablaré más adelante este mes.
Una forma de disipar los mitos y la información errónea es visitando la agencia de asesoramiento más cercana aprobada por el HUD. Southern Bancorp Community Partners es una Agencia de asesoramiento aprobada por el HUD con asesores formados que pueden ayudarle a entender el proceso de compra de una vivienda y proporcionarle herramientas para navegar por el territorio desconocido de la compra de una vivienda como comprador por primera vez. Póngase en contacto con Sucursal de Southern Bancorp para obtener información sobre cómo acceder a un asesor de vivienda certificado por el HUD.
Para más información sobre este y otros temas financieros, no dude en enviarme un correo electrónico a [email protected] o llámeme al 662-624-5776.
Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!
