Para obtener más información sobre los esfuerzos de Southern para el cumplimiento de la ADA, visite nuestro Página de accesibilidad

Una carta para tu interés "amoroso": Seis tipos comunes de interés y lo que significan para ti

8 de febrero de 2024

Por: Charlestien Harris

When I think about the month of February, love or having a "love interest" comes to mind. It's the month that celebrates love and what it means to be loved by someone. Now, you might ask, how is the topic of interest tied to love? But, if you look carefully, I have put a slight spin on the meaning of "love interest." Interest in the financial world is defined as a payment from a borrower or deposit-taking financial institution to a lender or depositor, of an amount above repayment of the principal sum at a particular rate. There are several different types of interest payments – some you may be familiar with, and others you may not. In this article, I hope to create a "little interest" in the different types of interest and how they can affect your bottom line when it comes to making money on your money or owing more money.

A continuación figuran algunos tipos de interés comunes y sus definiciones.

  1. Interés simple es un tipo de interés que los prestatarios pagan a los prestamistas por un préstamo. También es el tipo de interés que los bancos pagan a los clientes por sus cuentas de ahorro. El interés simple se calcula multiplicando el capital del préstamo por el tipo de interés y, a continuación, por el plazo del préstamo. El interés simple puede proporcionar a los prestatarios una idea general de cuánto les costará pedir dinero prestado. No implica el cálculo del interés compuesto. Los préstamos para automóviles y los préstamos personales a corto plazo suelen ser préstamos a interés simple.
  2. Interés compuesto, in simple terms, can be defined as interest you earn on interest. Compound interest causes your wealth to grow faster, making a sum of money grow at a faster rate than simple interest. It allows you to earn returns on the money you invest, as well as on returns at the end of every compounding period. This means that you don't have to put away as much money to reach your goals. Also, you will earn money on the principal amount in your account and interest on the accrued interest you've already earned.
  3. Tasa Anual Equivalente, o más conocida como TAE, es el coste total de un préstamo, incluyendo tanto el tipo de interés como cualquier otra comisión asociada. La TAE es el tipo de interés que cobra un prestamista anualmente, expresado en forma de porcentaje. Suele mostrarse en forma de porcentaje y se cobra anualmente. La TAE se calcula multiplicando el tipo de interés periódico por el número de periodos de un año en que se ha aplicado. No indica cuántas veces se aplica realmente el tipo al saldo.
  4. Intereses devengados son los intereses no pagados relacionados con tarjetas de crédito, préstamos, inversiones, ahorros y otras transacciones financieras. En finanzas personales, los intereses devengados pueden ser debidos o ganados. Los intereses devengados por un préstamo o una tarjeta de crédito se suman a lo que debe el prestatario. Los intereses devengados de una cuenta de ahorro o una inversión generan ingresos. Se calculan multiplicando el saldo pendiente de un préstamo por el tipo de interés. A continuación, se capitaliza diaria o mensualmente, incrementando la cantidad total adeudada y añadiéndola al saldo principal del préstamo.
  5. Tipo de interés fijo es un tipo de interés invariable que se aplica a un pasivo, como un préstamo o una hipoteca. Puede aplicarse durante todo el plazo del préstamo o sólo durante parte de él, pero permanece invariable durante un periodo determinado. El cálculo de un tipo de interés fijo es sencillo, ya que sólo requiere el importe del principal (la cantidad prestada), el tipo de interés y la duración del dinero prestado. La fórmula incluye el principal multiplicado por el tipo de interés multiplicado por la duración del plazo.
  6. Tipo de interés variable es un tipo de interés cobrado sobre el saldo pendiente de un préstamo que fluctúa en función de un tipo de interés de mercado subyacente o de un índice de interés que cambia periódicamente. Un préstamo a tipo variable beneficia a los prestatarios en un mercado de tipos de interés a la baja, ya que sus pagos por el préstamo disminuirán. Sin embargo, cuando los tipos de interés suben, los prestatarios con un préstamo a tipo variable verán aumentar el importe a pagar. En el mercado inmobiliarioSe trata de una hipoteca de tipo variable (ARM, por sus siglas en inglés). Una ARM puede ser una buena opción para un prestatario que planea vender su casa al cabo de unos años o para uno que planea refinanciarla a corto plazo. Cuanto más tiempo tenga previsto mantener la hipoteca, más arriesgada será la ARM, ya que siempre existe la posibilidad de que el tipo de interés aumente durante la vigencia del préstamo.

I hope I stirred up a little "love interest" in your quest to learn more about how interest is calculated and the many different types of interest commonly used in the world of finance. Arming yourself with the proper knowledge of how interest works and how much interest you will be paying on a loan can help you achieve those financial goals you may have set at the beginning of the year!

Para más información sobre este y otros temas financieros, visite nuestro blog en banksouthern.com/blogenvíeme un correo electrónico a [email protected]o llámame al 662-624-5776.

Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!