Por Charlestien Harris, asesor financiero jubilado de Southern Bancorp
Diciembre es el último mes del año y ofrece muchas oportunidades para tomar decisiones que pueden mejorar su panorama financiero, tanto ahora como en el nuevo año. Hay varios factores que influyen en su bienestar financiero, y las decisiones que tome antes del 31 de diciembre pueden reportarle beneficios como una reducción de la carga fiscal, un aumento de las aportaciones para la jubilación o un ajuste de las estrategias de inversión.
El final del año es un momento ideal para revisar su plan financiero y considerar la posibilidad de realizar cambios. A continuación, le ofrecemos algunas sugerencias que le ayudarán a examinar más detenidamente sus finanzas y, posiblemente, a realizar ajustes para el año que viene:
Este es el primer paso en el proceso de toma de decisiones. Vuelve a revisar tu plan original desde principios de año hasta ahora. Es posible que no necesites hacer cambios, pero revisar tu plan puede ayudarte a determinar si sigues en camino de alcanzar tus objetivos o si necesitas trabajar más.
Casi el 20 % de las contribuciones a organizaciones sin fines de lucro se realizan en diciembre, según el Giving Institute, que ayuda a estas organizaciones a recaudar fondos. Si planea hacer una donación, confirme que la organización benéfica cumple los requisitos para estar exenta de impuestos y obtenga documentación de su donación, como un recibo o un registro bancario. Las contribuciones realizadas antes del 31 de diciembre pueden declararse en sus impuestos de 2025.
Los consumidores tienen derecho a obtener un informe crediticio gratuito al año de cada una de las tres principales agencias de informes crediticios: Equifax, Experian y TransUnion. Diciembre es un buen momento para solicitar un informe y comprobar si hay inexactitudes. Para disputar un error, póngase en contacto con la agencia de crédito y con la empresa que proporcionó la información, ya sea por escrito o en línea. Explique qué es lo que está mal, por qué, e incluya documentación de respaldo. La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor ofrece instrucciones, plantillas de cartas y más información en:
www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-do-i-dispute-an-error-on-my-credit-report-en-314/
Muchas personas no aportan el máximo a su plan 401(k) o ni siquiera lo suficiente para recibir la aportación completa de su empleador. Considere aumentar sus aportaciones para maximizar los beneficios futuros. También puede aportar a una cuenta de jubilación individual (IRA), ya sea tradicional o Roth. Ambas opciones le ayudan a prepararse para la jubilación. Consulte a un planificador financiero certificado para determinar cuál es la mejor opción para usted.
Verifique dos veces el monto retenido de su sueldo para evitar una factura de impuestos inesperadamente elevada en 2026. Cuando preparaba impuestos como voluntario de VITA para Southern Bancorp, este era un problema común. Utilice la calculadora de retenciones del IRS para garantizar la precisión. Para ajustar sus retenciones, envíe un formulario W-4 actualizado a su empleador. Si reduce sus deducciones, considere la posibilidad de depositar directamente el importe extra de su nómina en una cuenta de ahorros o de jubilación para ayudar a que su dinero crezca con el tiempo.
Si tienes una cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA), asegúrate de que esté completamente financiada al final del año. Para 2025, los límites de contribución son $4,300 para la cobertura individual y $8,550 para la cobertura familiar. Si tienes 55 años o más, puedes contribuir con $1,000 adicionales como recuperación. Para poder optar a una HSA, su plan de salud debe cumplir los criterios del IRS para los planes de salud con deducibles altos (HDHP), que puede consultar en el sitio web del IRS. Las HSA ofrecen una triple ventaja fiscal: las aportaciones son antes de impuestos, las ganancias crecen libres de impuestos y las retiradas están exentas de impuestos cuando se utilizan para gastos médicos cualificados.
¡Revisa, revisa, revisa! Nunca está de más revisar una segunda vez, o incluso una cuarta, sus finanzas antes de que termine el año. Una revisión cuidadosa puede revelar los cambios necesarios para mantener una perspectiva financiera saludable. Algunos ajustes afectarán sus finanzas en 2025, mientras que otros tendrán un impacto en 2026, pero en cualquier caso, ¡se alegrará de haber dedicado tiempo a ello!
Para obtener más información sobre este y otros temas financieros, envíeme un correo electrónico a [email protected] o escriba a: P.O. Box 1825, Clarksdale, MS 38614.
Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!
