Por Charlestien Harris
It's the middle of the year, which means it's time to pull your credit report! As a financial counselor, I often advise my clients to regularly review their credit reports to ensure the accuracy of the information and identify any errors. Having good credit makes it easier to obtain loans for major purchases like cars or houses.
Sólo hay un sitio web autorizado por el Congreso para proporcionar informes crediticios anuales gratuitos, tal y como establece la ley: AnnualCreditReport.com. Visite www.annualcreditreport.com para solicitar un informe gratuito a Equifax, Experian o TransUnion. De hecho, la ley federal le concede acceso a un informe de crédito gratuito de cada una de las tres agencias de crédito nacionales cada 12 meses. Hasta diciembre de 2023, todas las personas en los Estados Unidos también pueden obtener un informe de crédito gratuito de cada una de las tres agencias de crédito cada semana a través de AnnualCreditReport.com. Además, todas las personas en los Estados Unidos pueden obtener seis informes de crédito gratuitos al año de Equifax hasta 2026, además del informe gratuito de Equifax (más sus informes de Experian y TransUnion) que puede recibir anualmente.
Here's what to check when reviewing your credit report:
- Verifique la exactitud de sus datos personales. Este paso es extremadamente importante, ya que constituye la base de su informe de crédito. Asegúrese de que su dirección, número de la seguridad social, ortografía del nombre, fecha de nacimiento y otros datos identificativos son correctos. Una vez tuve un cliente que quería comprobar su informe de crédito y descubrió que otra persona con un nombre similar (excepto la inicial del segundo nombre), un número de la seguridad social ligeramente diferente y residente en el mismo estado tenía sus cuentas apareciendo en su informe. Esto estaba afectando negativamente a su puntuación crediticia. Las agencias de crédito deben garantizar la exactitud de la información que recopilan sobre usted, proporcionarle una copia gratuita de su informe cada 12 meses y ofrecerle la oportunidad de rectificar cualquier error. Así lo exige la ley federal Fair Credit Reporting Act (FCRA).
- Revise cuidadosamente su historial de pagos para asegurarse de su exactitud. Not all credit bureaus report information simultaneously or with every payment. Some bureaus report annually, bi-annually, or quarterly. That's why it's crucial to keep receipts and accurate records of your payment history. In case you need to dispute a record, you can provide supporting documentation. I had to provide documentation for my car payment history when I paid off my last note and received a letter stating that I had missed two payments, along with interest. I knew I had made all the required payments, so I referred back to my payment/coupon book where I had taped my payment receipts. I made copies of them and sent them to the creditor. I received a letter acknowledging the "human" error and confirming that my debt was satisfied. Imagine if I hadn't kept my receipts!
- Busque indicios de un posible robo de identidad. Scrutinize your information carefully to identify potential identity theft. Mistakes on your credit report can be an indicator of such fraud. Once identity thieves gain access to your personal information, such as your name, date of birth, address, credit card or bank account details, Social Security Number, or medical insurance account numbers, they can empty your bank account, make charges on your credit cards, obtain new credit cards in your name, open phone, cable, or utility accounts in your name, potentially steal your tax refund, use your health insurance for medical care, or even impersonate you if they get arrested. That's quite a list! To be on the safe side, pull your credit report for peace of mind. Identity theft can harm your credit through unpaid bills and overdue accounts. If you suspect someone may be misusing your personal information, visit gov para denunciarlo y recibir un plan de recuperación personalizado.
- Here's how you can obtain a free copy of your credit report. Puede solicitar y revisar su informe gratuito a través de uno de los siguientes métodos:
- En línea: Visite annualcreditreport.com
- Teléfono: Llame al (877) 322-8228
- Correo: Descargue y rellene el formulario de solicitud de informe de crédito anual y envíelo por correo a: Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281
En algunos casos, si tiene una tarjeta de crédito importante o ciertos tipos de cuentas con grandes bancos, puede tener acceso a su puntuación FICO. A menudo, la puntuación se incluye en el extracto de la tarjeta de crédito. Personalmente, tengo una cuenta en un gran banco que me permite acceder a mi puntuación de crédito FICO y a mi informe cuando me conecto.
Un informe de crédito resume su historial crediticio personal. La información de su informe crediticio puede afectar a su poder adquisitivo y a sus oportunidades de conseguir un empleo, alquilar un apartamento o comprar una casa, or purchase insurance. Credit bureaus have been known to sell the information in your report to businesses that use it to make decisions on loans, credit, insurance offers, or rental applications. Some employers even consider credit reports in their hiring process. The strength of your credit history also impacts the interest rates you'll pay when borrowing money. So, yes, I would say now is a great time to check your credit report for financial peace of mind.
Si desea información sobre este y otros temas financieros, puede enviarme un correo electrónico a [email protected] o llámeme al 662-624-5776.
Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!
