Por Charlestien Harris
Como asesor financiero acreditado, a menudo me hacen preguntas como "¿Cuánto tardará en aumentar mi puntuación de crédito cuando haga un pago en mis cuentas?" o "¿Cuándo veré un aumento en mi puntuación?". La respuesta más frecuente es que depende del momento en que el acreedor comunique sus datos a las agencias de crédito.
Sin embargo, decidí hacer una investigación adicional para ayudar a explicar por qué su informe de crédito a menudo no refleja su pago más reciente o su puntuación se mantiene igual más tiempo de lo esperado.
No hay nada peor que tratar activamente de mejorar su puntuación de crédito mediante el pago de su deuda y luego tirar de su informe de crédito sólo para descubrir que su puntuación no ha cambiado. Puede ser frustrante no saber si todo ese trabajo duro realmente ha tenido un efecto en el aumento de su puntaje de crédito. Si quiere entender por qué se retrasan los ciclos de puntuación crediticia, entonces tenemos que mirar más de cerca a las compañías de tarjetas de crédito, bancos, minoristas y otros prestamistas que proporcionan la información de pago de crédito a las agencias de crédito.
Any change in your credit score after you have paid off debt is dependent on the reporting of the creditor. Normally creditors do so on a rolling basis, but you should know that creditors aren't actually obligated to report anything to the credit bureaus. The credit scoring cycle schedules at major creditors varies among them. Most credit issuers report your payment activity on the first of the month regardless of when you made the actual payment. Off cycle reporting is when the creditor reports information to the credit reporting agencies in addition to or outside of their normal reporting schedule.
Each credit card issuer or creditor that extends credit has different rules about how they report your debt and which bureaus they report to. Some use your statement balance on the date of closing, while others report your balance whenever it's been paid in full (off cycle). Your score will update from the bureaus once they receive this data, but it’s not an exact science. Not all creditors report to all three bureaus. That is why all your accounts may not show up on all three of your credit reports.
Si sigue pagando sus deudas y construyendo un buen historial de crédito, su puntuación crediticia crecerá más y más rápido. También le permitirá recibir más crédito y a mejores tipos de interés. La constancia es lo que más buscan los acreedores a la hora de determinar su solvencia. Usted podría ver una diferencia en su puntuación y solvencia crediticia en seis meses si sigue los pasos que he descrito a continuación.
No me canso de insistir en la importancia de pagar las facturas a tiempo. El historial de pagos constituye el 35% de su puntuación crediticia. Atrasarse en el pago de una hipoteca puede afectar seriamente a su puntuación, pero puede recuperarse en nueve meses si paga puntualmente durante al menos seis meses. En cambio, declararse en quiebra puede llevar de cinco a diez años.
La utilización del crédito es otro factor importante a tener en cuenta a la hora de mejorar su puntuación crediticia. La utilización del crédito se refiere a la cantidad de crédito que ha utilizado en comparación con la cantidad de crédito que le ha concedido un prestamista. También se refiere a una proporción que los prestamistas utilizan para determinar su solvencia. A menudo se mide por porcentaje de utilización y se suele recomendar mantener su tasa de utilización en 30% o menos. El historial de pagos y el índice de utilización del crédito suelen representar entre 60% y 70% de la puntuación crediticia, según Experian.
Fixing errors on your credit report is another move you can make to improve your score. If you don't have an installment loan (auto loan, mortgage, or other) on your credit report you should. Credit score formulas love to see diversity or a good credit mix in computing your credit score. When you are trying to raise your credit score, keeping down the number of inquiries is another positive step to raising your score. Beyond that, you should be patient because you can’t rush the length of your credit history; only time will help. Until next week, stay financially fit!
