Por: Charlestien Harris
Heads up to those of you that are at least 70 ½ and above – it is nearing the end of the year, and you don't want to forget to take your Required Minimum Distribution (RMD) that is obligatorio por la Agencia Tributaria.
Las distribuciones mínimas obligatorias (RMD) son los importes mínimos que debe retirar anualmente de sus cuentas de jubilación. Por lo general, debe empezar a retirar dinero de su cuenta IRA tradicional, SEP IRA, SIMPLE IRA y de sus cuentas de planes de jubilación al cumplir los 70 ½ años si nació en 1949 o antes. En el siguiente cuadro se indica cuándo debe empezar a retirar dinero de sus cuentas de jubilación:
Año de nacimiento Edad RMD
30 de junio de 1949 o antes 70,5
Del 1 de julio de 1949 al 31 de diciembre de 1950 72
1951 - 1958 73
1959 73 o 75 (Referencia Ley SECURE 2.0 )
1960 o posterior 75
A partir de 2023, la Ley SECURE 2.0 eleva a 73 años la edad en la que es obligatorio realizar RMD. Si cumple 72 años en 2023, su primera RMD deberá efectuarse antes del 1 de abril de 2025 para el año 2024. Anuncio 2023-23 permite a las entidades financieras informar a los titulares de cuentas IRA antes del 28 de abril de 2023 si no es necesario efectuar un RMD en 2023. Si cumple 73 años en 2023, tenía 72 años en 2022 y estaba sujeto a la norma de RMD de 72 años vigente en 2022. Si cumplió 72 años en 2022, su RMD inicial debía efectuarse antes del 1 de abril de 2023, sobre la base del saldo de su cuenta a 31 de diciembre de 2021, y su segunda RMD debía efectuarse antes del 31 de diciembre de 2023, sobre la base del saldo de su cuenta a 31 de diciembre de 2022.
Remember, this distribution is taxable income. Ensure that when you withdraw the funds, you set aside a portion for taxes. If you're uncertain about your RMD for the year or how much to withhold for taxes, consider reaching out to the IRS or visiting their website at www.irs.gov/retirement-plans/retirement-plan-and-ira-required-minimum-distributions-faqs para más información. Puede retirar más del importe mínimo requerido. Los reintegros se declaran como ingresos imponibles en el formulario 1099-R del IRS, excepto la parte que ya haya tributado o que pueda recibirse libre de impuestos (como las distribuciones cualificadas de cuentas Roth designadas).
If you are currently enrolled in an employer retirement plan (e.g., 401(k) or profit-sharing plan), you can postpone your RMDs until the year you retire, unless you own at least 5% of the business sponsoring the plan. Roth IRAs do not necessitate withdrawals until after the owner's death. Designated Roth accounts in a 401(k) or 403(b) plan are subject to the RMD rules for 2022 and 2023. However, from 2024 onwards, RMDs are no longer obligatory from designated Roth accounts. You still need to take RMDs from designated Roth accounts for 2023, including those with a required beginning date of April 1, 2024. For further clarification or additional information, consult a financial advisor, a certified accountant (CPA), or a certified financial planner (CFP).
The average American spends approximately 20 years in retirement. Financial security during retirement doesn't just happen; it requires meticulous planning, dedication, and, of course, financial resources. Statistics have shown that only half of Americans have calculated how much they need to save for retirement. In 2020, over a quarter of private industry workers with access to a defined contribution plan (such as a 401(k) plan) did not participate. Saving for retirement is a habit we can all benefit from.
Para más información sobre este y otros temas financieros, no dude en enviarme un correo electrónico a [email protected] o llámeme al 662-624-5776.
Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!
