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Planificar la compra de una vivienda

2 de junio de 2023

Por: Charlestien Harris

Junio se reconoce como Mes nacional de la vivienda propiaEn este mes, celebraremos el valor que la propiedad de una vivienda aporta a las familias, las comunidades y los barrios de Estados Unidos. Durante este mes, voy a compartir información sobre el proceso de propiedad de vivienda y otros detalles importantes que los futuros propietarios deben tener en cuenta antes, durante y después de comprar una casa. Como asesora de vivienda certificada por el HUD, puedo proporcionarle información y servicios beneficiosos que le ayudarán a comprender mejor el proceso de compra de una vivienda.

He aquí algunas sugerencias que debe tener en cuenta antes de empezar compras tu nuevo hogar:

1. Conoce tus números.
Before considering purchasing a home, it's crucial to be aware of important numbers. Understand how much house you can afford, the current mortgage rates, your credit score, and the amount available for down payment or closing costs. These fundamental numbers are directly linked to the initial steps of buying a house. Your credit score is also significant as it can determine the interest you'll pay on the loan or the type of loan product offered during the initial process.

2. Asista a un curso de formación para compradores de vivienda.
Este paso es esencial en el proceso de compra de una vivienda. La clase abarca diversa información en un breve espacio de tiempo y puede ser exigida por el prestamista para cerrar el préstamo. Abarca temas como la asequibilidad, la cumplimentación de la solicitud de préstamo, los requisitos del seguro, la comprensión del crédito, la gestión del dinero y la obtención de una hipoteca. Recomiendo inscribirse en esta clase antes de acercarse a un prestamista, ya que estar bien preparado le ayudará a hacer preguntas importantes y evitar errores que podrían costarle más tarde.

3. Conozca los distintos tipos de productos de préstamo.
There are numerous loan products available to potential homeowners, so it's important to conduct research to find the right one for you. Here's a short list with brief descriptions of each:

  • Préstamo convencional - Ideal for borrowers with a good credit score.
  • Préstamo Jumbo - Best for borrowers with excellent credit looking to buy an expensive home.
  • Préstamo garantizado por el Estado - Suitable for borrowers with lower credit scores and minimal cash for a down payment.
  • Hipoteca a tipo fijo - Recommended for borrowers who prefer a predictable, set monthly payment throughout the loan.
  • Hipoteca a tipo variable - Ideal for borrowers who don't plan to stay in the home for an extended period, prefer lower short-term payments, and are comfortable with potential future payment increases.

4. Disponga de un plan de gestión del dinero.
Como futuro propietario, it's crucial to know how much money you have to set aside for purchasing your new home. Understand your current household income and expenses dedicated to existing bills. Tracking your spending for at least two weeks can help identify any leaks or patterns that could affect your budget. This process will assist in determining how much house you can afford.

5. Trabaje en su crédito si tiene algún problema.
If you're aware of having less-than-stellar credit, seek help from a Asesor de vivienda certificado por el HUD. Estamos certificados por la agencia federal de Vivienda y Desarrollo Urbano y podemos ayudarle durante todo el proceso de compra de una casa. Trabajar en su crédito antes de solicitar el préstamo puede ahorrarle tiempo y dinero. Su puntuación crediticia influirá en el tipo de interés y en la aprobación del préstamo. También le da la oportunidad de pagar la deuda o aumentar su puntuación a un nivel aprobado.

6. Paga o amortiza el exceso de deuda.
La carga de la deuda puede afectar negativamente a la calificación de su préstamo. Tomarse el tiempo necesario para pagar o reducir su deuda actual puede mejorar su ratio deuda-ingresos. Cada producto de préstamo tiene un ratio específico que determina la cualificación. Una vez que disponga de dinero extra en su presupuesto, empiece a pagar o saldar las deudas existentes. Esta medida puede mejorar potencialmente la aprobación de su préstamo. Afronte los cobros de deudas que aparezcan en su informe crediticio, ya que pueden interferir en el proceso de solicitud del préstamo.

These are just a few of the issues you may face while planning to become a homeowner. Purchasing a new home is one of the biggest investments in your lifetime. Before you start shopping for the right home, you'll likely need to explore mortgage options and consider the topics mentioned above.

It's important to note that not all home loans are the same, and conducting research beforehand can help you select the most suitable option for your financial situation, potentially saving you money. Additionally, signing up for a homebuyer education class will provide you with an understanding of guidelines when you're financially ready to apply for a mortgage. Southern Bancorp has four HUD-Certified Housing Counselors en plantilla, dispuesto a ayudarle.

Si necesita información adicional sobre este u otros temas financieros, puede ponerse en contacto conmigo en [email protected] o llámeme al 662-624-5776.

Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!