Por Charlestien Harris, asesor financiero jubilado de Southern Bancorp
A medida que nos acercamos al final de diciembre y al cierre de 2025, es un buen momento para revisar sus decisiones financieras del año pasado. Esas decisiones pueden haber tenido un impacto significativo en su situación financiera actual. Aquí hay algunas sugerencias para ayudarle a tomar algunas medidas financieras finales y comenzar el nuevo año con una nota positiva.
1. Pagar o saldar la deuda
Llevar deudas antiguas al nuevo año casi siempre te pone en desventaja a la hora de mantener tu presupuesto bajo control. Intenta pagar la mayor cantidad posible de deuda antes de que termine el año. Si no puedes pagar el monto total, reduce la deuda tanto como puedas para mejorar tu balance financiero.
2. Retire sus distribuciones mínimas obligatorias (RMD, por sus siglas en inglés).
Si tiene 73 años o más, debe retirar una cantidad mínima de sus cuentas de jubilación tradicionales, como las cuentas IRA y 401(k), antes de que finalice el año para evitar una posible multa del 25 % del IRS sobre la cantidad que no haya retirado. Consulte con su asesor financiero para obtener más detalles. No retirar su RMD podría afectar significativamente a su factura fiscal del año en curso, así que infórmese bien.
3. Lleve un registro de sus hábitos de gasto
Comience el nuevo año entendiendo en qué se gasta realmente su dinero. Guarde los recibos, anote cada compra y sume sus gastos. Este ejercicio le ayudará a revisar su presupuesto, establecer objetivos financieros para el próximo año y reunir los documentos necesarios para preparar su declaración de impuestos de 2025.
4. Reflexiona sobre tus objetivos financieros.
La última semana del año es el momento perfecto para revisar tus objetivos y evaluar tu progreso. Pregúntate a ti mismo:
5. Crea o aumenta tu fondo de emergencia.
Intenta ahorrar entre tres y seis meses de gastos básicos en una cuenta de fácil acceso para cubrir gastos inesperados, como facturas médicas, emergencias o la pérdida del empleo. Empieza con poco, entre 1000 y 2000 pesos, y aumenta la cantidad según lo permita tu presupuesto.
6. Automatice sus finanzas
Configure transferencias automáticas desde su cuenta de cheques a su cuenta de ahorros para crear hábitos saludables sin depender de la fuerza de voluntad. La automatización también puede ayudarle a evitar cargos por pagos atrasados, que pueden descarrilar su presupuesto. Pida a su institución financiera más detalles sobre cómo configurar este proceso.
7. Planifique los gastos importantes futuros.
Ahorrar para compras importantes, como el pago inicial de una casa, la matrícula universitaria o unas vacaciones importantes, puede ayudarte a mantenerte en el camino correcto. Ahorrar de manera proactiva te da una idea más clara de los costos y te ayuda a prepararte. Sin embargo, mantén la flexibilidad, porque la vida es impredecible y es posible que tengas que ajustar tus objetivos.
Estas medidas financieras pueden ayudarle a mantenerse al día con el nuevo presupuesto que ha preparado. El nuevo año puede traer consigo retos, pero planificar con antelación puede ayudarle a gestionar las sorpresas. Para obtener más información sobre este u otros temas financieros, envíeme un correo electrónico a [email protected] o escriba a P.O. Box 1825, Clarksdale, Mississippi.
Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!
