Cómo evitar la locura de marzo de los planes Medicare Advantage

Por Charlestien Harris

Spring fever is in full swing this month! The infamous March Madness brackets have been announced, and the competition has begun. While this can be a time of renewal and fierce competition, this month is also when you should take care of some financial tasks to ensure that you're in good shape for the rest of the year. With tax preparation time being on the table now as well, this is a good month to "spring clean" the rest of your finances.

El 31 de marzo es una fecha muy importante. Entender Medicare puede ser muy complicado. Este programa federal de seguro médico para mayores de 65 años y personas con determinadas discapacidades o afecciones tiene varios periodos de inscripción anuales. Puede visitar www.medicare.gov for more information. For Medicare Advantage plans, the disenrollment period used to end in mid-February, but now it has been extended through the end of March. Now is the time to explore your plan to make sure you can still see your preferred doctors and that you're comfortable with the price. If you want to explore other options, you can also get help via your local State Health Insurance Assistance program. You can find yours at www.shiptacenter.org. El periodo principal de inscripción abierta va del 15 de octubre al 7 de diciembre, mientras que el periodo de inscripción abierta de Medicare Advantage va del 1 de enero al 31 de marzo.

There are three main Medicare enrollment periods that you should be concerned about: initial, special, and general. I will define each one so you can get a better understanding of why certain dates are important. This will hopefully help you avoid the "March Madness" when it comes to not missing the deadlines for signing up for Medicare and Medicare Advantage Plans available to most seniors turning 65.

1. Período inicial de inscripción: Es su primera oportunidad de inscribirse en Medicare, generalmente cuando cumple 65 años. Este periodo dura siete meses, empezando tres meses antes de cumplir los 65 años y terminando tres meses después del mes en que los cumpla. La fecha de inicio de su cobertura dependerá del mes en que se inscriba durante el Periodo de Afiliación Inicial. La cobertura comienza siempre el primer día del mes. Si reúne los requisitos para acogerse a la Parte A sin prima, su Parte A la cobertura comienza el mes en que cumple 65 años (si su cumpleaños es el día 1 del mes, la cobertura comienza el mes anterior a cumplir los 65 años). Parte B (y Premium-Parte A) comienza en función del mes en que se inscriba. Si se inscribe antes del mes en que cumple 65 años, la cobertura empieza el mes en que cumple 65 años. Si se inscribe el mes en que cumple 65 años o durante los 3 meses siguientes, su cobertura empieza el mes siguiente.
2. Periodo de inscripción especial: Puede realizar cambios en su cobertura de Medicare Advantage y de los medicamentos de Medicare cuando se produzcan determinados acontecimientos en su vida, como un cambio de domicilio o la pérdida de otra cobertura. Estas oportunidades de realizar cambios se denominan Períodos de inscripción especial. Los tipos de cambios que puede realizar y el momento en que puede hacerlo dependen del acontecimiento de su vida. También puede alegar otros motivos que justifiquen que pueda cambiar o inscribirse durante este periodo de inscripción. Puede dirigirse a www.medicare.gov and find additional information on those "special situations."
3. Período general de inscripción: Entre el 1 de enero y el 31 de marzo de cada año, puede inscribirse durante el Periodo General de Afiliación (GEP). Su cobertura comienza el mes siguiente a su inscripción. El GEP es una oportunidad para inscribirse en las Partes A y/o B de Medicare para aquellas personas que no se inscribieron inicialmente. Si se inscribe en Medicare por primera vez durante el GEP, la cobertura comenzará el mes siguiente a la inscripción y es posible que tenga que pagar una penalización por inscripción tardía, que asciende al 10% de la prima estándar de la Parte B por cada año completo de retraso. Se trata de una penalización de por vida, lo que significa que mientras tengan la Parte B, tendrán que pagar una penalización a menos que:

• Son elegibles para un Programa de Ahorro de Medicare (MSP)
• Tuvieron derecho a Medicare por incapacidad y tuvieron que pagar las penalizaciones de las primas, y ya han cumplido los 65 años En estos casos, no se aplica la penalización de la Parte B.

Un plan Medicare Advantage es uno de los dos tipos principales de Medicare ofrecidos por compañías de seguros privadas y aprobados por el programa federal Medicare. El otro tipo de Medicare, Medicare Original, es la cobertura sanitaria tradicional gestionada por el gobierno. Durante el actual periodo de inscripción, los mayores con planes Medicare Advantage (con o sin cobertura de medicamentos) tienen la opción de hacer una de las siguientes cosas: cambiar a otro plan Medicare Advantage (con o sin cobertura de medicamentos) o volver de Medicare Advantage a Medicare Original (con o sin inscribirse también en un plan de medicamentos).

Toda esta información puede resultar bastante confusa. Por eso le he proporcionado varios sitios web a los que puede acudir para obtener información actualizada y objetiva sobre el proceso de inscripción en el plan Medicare Advantage.

Para más información sobre este y otros temas financieros, visite nuestro blog en banksouthern.com/blogenvíeme un correo electrónico a [email protected]o llámame al 662-624-5776.

Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!