Por Charlestien Harris
El crédito es siempre un tema de interés para la mayoría de los consumidores. Cuando imparto mis clases de educación financiera, es el tema que suscita más preguntas y requiere bastante tiempo de clase.
El crédito afecta a todos de alguna manera, ya sea positiva o negativamente. Tener una buena puntuación crediticia es esencial para ser financieramente estable y mantener la salud financiera. El crédito afecta a muchas áreas de su vida, como la solicitud de empleo, el acceso a capital adicional, las condiciones de los préstamos, las hipotecas y su bienestar emocional, mental y físico, por nombrar algunas. Cuanto más sepa sobre su historial crediticio, mejor preparado estará para ampliarlo y mejorarlo.
Hablemos de cómo puede mejorar su puntuación de crédito para asegurarse un futuro financiero mejor.
- Obtenga una copia de su informe de crédito. El primer paso que debe dar es obtener una copia de su informe crediticio. La ley federal establece que usted tiene derecho a solicitar una copia gratuita de su informe crediticio cada año a cada una de las tres principales empresas de informes de los consumidores (Equifax, Experian y TransUnion) visitando www.AnnualCreditReport.com. Ahora tiene acceso permanente a informes de crédito semanales gratuitos. Las tres agencias nacionales de informes de crédito han ampliado de forma permanente un programa que le permite consultar su informe de crédito en cada una de las agencias una vez a la semana de forma gratuita.
- Compruebe si hay errores en su informe de crédito. Mistakes, such as accounts or bankruptcies that aren’t yours, can harm your credit, increase borrowing costs, and even jeopardize your chances of obtaining loans, insurance, rental homes, or jobs. Mistakes can result from errors by businesses reporting credit information to credit bureaus or signify identity theft. The sooner you spot a mistake, the sooner you can dispute it. If it's the result of identity theft, you can report it at www.IdentityTheft.gov.
- Verificar la cuenta y la información personal. ¿Por qué comprobar si su informe crediticio contiene información correcta además de errores? Su informe revela detalles como su número de tarjetas de crédito y préstamos, historial de pago de facturas y deudas en cobro. Los acreedores, las aseguradoras, algunos empleadores y otras empresas lo utilizan para evaluar si deben contratar con usted y las condiciones que le ofrecerán. Una información precisa ayuda a los acreedores a evaluar mejor su historial financiero y a determinar las condiciones del préstamo, como los tipos de interés, la duración del préstamo y la capacidad de endeudamiento.
- Impugne cualquier error o información incorrecta que encuentre. Existe un procedimiento de impugnación. Hay tres formas de impugnar la información incorrecta: por internet, por escrito y por teléfono. Asegúrese de que dispone de toda la documentación necesaria durante el proceso de impugnación. Debe reclamar ante cada oficina de crédito que haya cometido el error. Explique por escrito lo que cree que es incorrecto, incluya el formulario de disputa de la oficina de crédito (si está disponible), copias de los documentos justificativos y conserve registros de todo lo que envíe. Si la impugnación se realiza por correo, utilice la dirección que figura en su informe de crédito o la dirección de impugnación de la oficina de crédito. Si lo hace por Internet, cargue los documentos, responda a las preguntas y envíe su solicitud.
- Asegurarse de que se eliminan todas las deudas admisibles. Experian, Equifax, and TransUnion began removing incomplete tax liens (legal claims on delinquent taxpayers' assets) and civil judgment debts from consumer credit reports. Additionally, they agreed to exclude medical debts until they are at least 180 days past due. As of September 15, 2017, this waiting period gives consumers time to resolve medical billing issues. Moreover, if a debt of $500 or more initially appears on your credit reports but is later paid off, it will be removed. Since April 2023, medical collection debt under $500 is no longer included on U.S. consumer credit reports.
Remember, the information in your credit report can influence your purchasing power, job prospects, housing options, and insurance purchases. Credit bureaus sell this information to businesses deciding whether to lend money, extend credit, offer insurance, or rent homes. Some employers use credit reports in hiring decisions. Your credit history's strength also impacts borrowing costs. Ensuring your report accurately reflects your financial payment history is crucial for a successful and brighter financial future. If you follow these guidelines, you can celebrate National Credit Education Month with joy, happiness, and peace of mind!
Para más información sobre este y otros temas financieros, visite nuestro blog en banksouthern.com/blogenvíeme un correo electrónico a [email protected]o llámame al 662-624-5776.
Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!
