Nota del webmaster: Michael Rowett es presidente de Arkansans Against Abusive Payday Lending (AAAPL) en nombre de Southern Good Faith Fund, una filial de Southern Bancorp.<\/p>\n
Destacados
\nLos pr\u00e9stamos de d\u00eda de pago suelen crear m\u00e1s problemas de los que resuelven.
\nLos bancos y las cooperativas de cr\u00e9dito ofrecen alternativas para obtener dinero r\u00e1pido.
\nLos asesores de cr\u00e9dito pueden reorganizar las finanzas para liberar dinero.<\/p>\n
La recesi\u00f3n se prolonga, y muchos consumidores que se enfrentan a emergencias financieras buscan dinero r\u00e1pido. Durante a\u00f1os, los pr\u00e9stamos de d\u00eda de pago -en los que los prestatarios obtienen peque\u00f1os pr\u00e9stamos para mantenerse a flote hasta el siguiente d\u00eda de pago- han sido una opci\u00f3n popular.<\/p>\n
En la actualidad, hay unas 22.000 tiendas de pr\u00e9stamos de d\u00eda de pago en todo el pa\u00eds, seg\u00fan la Federaci\u00f3n de Consumidores de Am\u00e9rica, con sede en Washington D.C. Por t\u00e9rmino medio, el sector concede 1.400 millones de d\u00f3lares en pr\u00e9stamos y recauda 1.400 millones en gastos financieros de los prestatarios cada a\u00f1o.<\/p>\n
Pero pedir un pr\u00e9stamo de d\u00eda de pago no es necesariamente una decisi\u00f3n financiera inteligente para el prestatario.<\/p>\n
\"Un pr\u00e9stamo de d\u00eda de pago no resuelve una crisis financiera, sino que la crea\", afirma Uriah King, asociado principal de pol\u00edtica del Center for Responsible Lending de Durham (Carolina del Norte). \"El t\u00edpico prestatario de d\u00eda de pago acaba en una trampa de deuda, porque tiene que volver y obtener otro pr\u00e9stamo de d\u00eda de pago para ayudar a pagar el primero, y luego otro, y luego otro\".<\/p>\n
Otras opciones.
\nA medida que el sector de los pr\u00e9stamos de d\u00eda de pago se regula m\u00e1s estrictamente y sus detractores hacen p\u00fablicas sus deficiencias, los consumidores pueden preguntarse qu\u00e9 opciones alternativas existen.
\nAfortunadamente, hay otras formas de conseguir dinero r\u00e1pido.<\/p>\n
Pr\u00e9stamos de cooperativas de cr\u00e9dito
\nLos dirigentes de las cooperativas de cr\u00e9dito casi siempre viven y trabajan en las mismas comunidades a las que sirven, por lo que fueron de los primeros ejecutivos financieros en ver la necesidad de alternativas a los pr\u00e9stamos de d\u00eda de pago.<\/p>\n
En 2001, la Cooperativa de Cr\u00e9dito para Empleados del Estado de Carolina del Norte puso en marcha su programa de Pr\u00e9stamos de Anticipo de Salario -conocido como SALO-, que ofrece pr\u00e9stamos sin comisiones con un tipo de inter\u00e9s del 12%.<\/p>\n
Los miembros de la cooperativa de cr\u00e9dito pueden pedir prestados hasta $500 al mes, que se devolver\u00e1n mensualmente con fondos de su siguiente n\u00f3mina. Cada uno de estos pr\u00e9stamos est\u00e1 conectado a una cuenta de efectivo SALO, que deduce autom\u00e1ticamente el 5% del pr\u00e9stamo y lo deposita en una cuenta de ahorro para crear un \"fondo para imprevistos\" para el prestatario.<\/p>\n
En 2005, Prospera Credit Union de Appleton, Wisconsin, puso en marcha GoodMoney, una alternativa sin \u00e1nimo de lucro a los pr\u00e9stamos r\u00e1pidos. El programa, fruto de la colaboraci\u00f3n entre Prospera y la sucursal local de Goodwill Industries International, ofrece pr\u00e9stamos de d\u00eda de pago y otros productos financieros con tipos de inter\u00e9s asequibles a personas con dificultades econ\u00f3micas.<\/p>\n
Tambi\u00e9n proporciona acceso al Centro de Informaci\u00f3n y Servicios Financieros de Goodwill, donde se ofrecen talleres financieros, asesoramiento sobre dinero y presupuestos y planes de gesti\u00f3n de deudas para ayudar a las personas a comprender y gestionar mejor el dinero.<\/p>\n
\"Est\u00e1 en el ADN de las cooperativas de cr\u00e9dito promover el ahorro; explotaron en crecimiento durante la Gran Depresi\u00f3n, cuando los estadounidenses hab\u00edan perdido su confianza en los bancos y Wall Street\", dice Mark Meyer, CEO de Filene Research Institute, un think tank con sede en Madison, Wisconsin, centrado en temas de financiaci\u00f3n al consumo. \"Las cooperativas de cr\u00e9dito son organizaciones sin \u00e1nimo de lucro y hay un inter\u00e9s genuino en ayudar a la gente a eliminar la necesidad de pr\u00e9stamos a corto plazo\".<\/p>\n
La herramienta de b\u00fasqueda de la Credit Union National Association puede ayudarle a encontrar una cooperativa de cr\u00e9dito en su zona. No todas las cooperativas de cr\u00e9dito ofrecen programas de pr\u00e9stamos a corto plazo, pero muchas s\u00ed. As\u00ed que llame para conocer las opciones.<\/p>\n
Antes de pedir un pr\u00e9stamo, \"entiende la cantidad en d\u00f3lares que tendr\u00e1s que devolver por ese pr\u00e9stamo a corto plazo y cu\u00e1l es el tipo de inter\u00e9s anual\", dice Meyer.<\/p>\n
Peque\u00f1os pr\u00e9stamos bancarios
\nLos bancos tambi\u00e9n est\u00e1n empezando a ofrecer alternativas de menor coste a los pr\u00e9stamos de d\u00eda de pago. A principios de 2008, la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) puso en marcha su Programa piloto de pr\u00e9stamos de bajo importe, un estudio de caso de dos a\u00f1os de duraci\u00f3n dise\u00f1ado para ilustrar c\u00f3mo los bancos pueden ofrecer de forma rentable pr\u00e9stamos de bajo importe asequibles como alternativa a productos financieros de alto coste, como los pr\u00e9stamos de d\u00eda de pago.<\/p>\n
El proyecto incluye 31 bancos de todo Estados Unidos que ofrecen pr\u00e9stamos de hasta $1.000 con un inter\u00e9s m\u00e1ximo del 36% y periodos de pago que van m\u00e1s all\u00e1 de un solo ciclo de n\u00f3mina.<\/p>\n
El objetivo del proyecto piloto es identificar las pr\u00e1cticas de pr\u00e9stamo a corto plazo que funcionar\u00e1n mejor a largo plazo y compartir esa informaci\u00f3n con bancos de todo el pa\u00eds, seg\u00fan Luke Reynolds, jefe de la Secci\u00f3n de Divulgaci\u00f3n y Desarrollo de Programas de la FDIC.<\/p>\n
\"Tambi\u00e9n queremos fomentar la innovaci\u00f3n y conseguir que los bancos experimenten con nuevos productos\", afirma Reynolds.<\/p>\n
El Citizens Union Bank de Shelbyville, Kentucky, es uno de los bancos que participan en el programa de la FDIC.<\/p>\n
\"Est\u00e1bamos viendo que muchos (de nuestros clientes) acud\u00edan a prestamistas de d\u00eda de pago y pagaban tipos de inter\u00e9s y comisiones rid\u00edculamente altos\", dice Kimberly Davis, vicepresidenta primera de marketing y desarrollo de productos de Citizens Union Bank. \"Nuestro banco quer\u00eda hacer algo para evitar que se aprovecharan de la gente\".<\/p>\n
Aunque los pr\u00e9stamos de bajo importe ofrecidos por bancos como Citizens Union incluyen las mismas normas de cr\u00e9dito relajadas que los pr\u00e9stamos tradicionales de d\u00eda de pago, tienen un tipo de inter\u00e9s m\u00e1s bajo (18% en Citizens Union) y no tienen comisiones de cierre ni costes ocultos, como las penalizaciones por pago anticipado, afirma Davis.<\/p>\n
\"Nuestro programa tambi\u00e9n exige que el prestatario deposite el 5% de sus pr\u00e9stamos en una cuenta de ahorro para ayudarle a iniciar un plan de ahorro\", explica. \"Tambi\u00e9n proporcionamos materiales de educaci\u00f3n financiera que nuestros agentes de cr\u00e9dito repasan en la apertura de la cuenta\".<\/p>\n
\"Varios bancos ya ofrecen peque\u00f1os pr\u00e9stamos al consumo, pero suelen exigir la misma rigurosa calificaci\u00f3n crediticia que acompa\u00f1a a los pr\u00e9stamos bancarios de mayor cuant\u00eda. La diferencia con los pr\u00e9stamos disponibles a trav\u00e9s del Programa Piloto de la FDIC es que se trata de verdaderas alternativas a los pr\u00e9stamos de d\u00eda de pago, disponibles incluso para personas con mal cr\u00e9dito.<\/p>\n
Participan en el programa bancos de 17 estados, entre ellos instituciones de California, Delaware, Florida, Georgia, Kansas, Kentucky, Illinois, Luisiana, Massachusetts, Minnesota, Misuri, Nebraska, Carolina del Norte, Oklahoma, Dakota del Sur, Texas y Wisconsin.<\/p>\n
Para saber qu\u00e9 bancos participan en su estado, visite la p\u00e1gina web del Programa piloto de pr\u00e9stamos de bajo importe de la FDIC.<\/p>\n
La FDIC tiene previsto utilizar los conocimientos adquiridos a trav\u00e9s del proyecto piloto para ayudar a otros bancos del pa\u00eds a poner en marcha programas similares.<\/p>\n
Ayuda para el asesoramiento crediticio
\nSi necesita dinero r\u00e1pido, es posible que el asesoramiento en materia de cr\u00e9dito al consumo no le ayude mucho en su situaci\u00f3n inmediata; sin embargo, hablar con un asesor puede ayudarle a poner sus finanzas en orden para que corra menos riesgo de necesitar un pr\u00e9stamo de d\u00eda de pago en el futuro.<\/p>\n
Los servicios de asesoramiento crediticio afiliados a la National Foundation for Credit Counseling ofrecen ayuda gratuita para la gesti\u00f3n del dinero, como asesoramiento presupuestario, planificaci\u00f3n de la gesti\u00f3n de deudas y asesoramiento sobre impagos de hipotecas o alquileres.<\/p>\n
\"Trabajamos con las personas para que elaboren un presupuesto que puedan manejar en lugar de dejar que su situaci\u00f3n las maneje a ellas\", dice Charles Deville Jr., director ejecutivo del servicio acreditado de asesoramiento crediticio al consumidor Family Service Agency de Little Rock, Arkansas. \"No hay una soluci\u00f3n f\u00e1cil para salir de una mala situaci\u00f3n financiera, pero podemos investigar posibles alternativas que los consumidores y sus acreedores pueden desconocer. Y no recomendamos nada que no ayude al cliente a ahorrar dinero\".<\/p>\n
Deville a\u00f1ade que \"hay muchos malos jugadores\" en el campo del asesoramiento crediticio que cobran honorarios exorbitantes. Para encontrar una agencia de confianza, visite la National Foundation for Credit Counseling o la Association of Independent Consumer Credit Counseling Agencies.<\/p>\n
Otras opciones
\nSi se encuentra en un aprieto financiero, existen otras opciones a los pr\u00e9stamos de d\u00eda de pago. Entre ellas est\u00e1n:
\nPedir prestado a familiares o amigos. Incluso puedes ofrecerte a devolver parte del dinero haciendo trueques o prestando servicios como cocinar o trabajar en el jard\u00edn.<\/p>\n
Negociar con los acreedores. Una de las formas m\u00e1s baratas de estirar m\u00e1s el dinero en efectivo es elaborar un plan de pagos con sus acreedores, dice Michael Rowett, presidente de Arkansans Against Abusive Payday Lending, un grupo de 40 organizaciones sin \u00e1nimo de lucro, de consumidores y grupos religiosos que ayudaron a reducir los tipos de inter\u00e9s legales para los pr\u00e9stamos al consumo al 17% en Arkansas. \"Hable con sus compa\u00f1\u00edas de tarjetas de cr\u00e9dito, hable con su compa\u00f1\u00eda de servicios p\u00fablicos y preg\u00fanteles si pueden trabajar con usted\", dice. \"A menudo, lo har\u00e1n\".
\nObtener un anticipo en efectivo de una tarjeta de cr\u00e9dito. \"No es un gran negocio; tu tarjeta de cr\u00e9dito puede cobrar un 25 (por ciento) o un 30 por ciento de inter\u00e9s\", dice Rowett. \"Pero sin duda es un trato mejor que pagar entre el 300 (por ciento) y el 500 por ciento de inter\u00e9s en un pr\u00e9stamo de d\u00eda de pago\".<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Nota del webmaster: Michael Rowett es presidente de Arkansans Against Abusive Payday Lending (AAAPL) en nombre de Southern Good Faith Fund, una filial de Southern Bancorp.<\/p>\n
Destacados
\nLos pr\u00e9stamos de d\u00eda de pago suelen crear m\u00e1s problemas de los que resuelven.
\nLos bancos y las cooperativas de cr\u00e9dito ofrecen alternativas para obtener dinero r\u00e1pido.
\nLos asesores de cr\u00e9dito pueden reorganizar las finanzas para liberar dinero.<\/p>\n
La recesi\u00f3n se prolonga, y muchos consumidores que se enfrentan a emergencias financieras buscan dinero r\u00e1pido. Durante a\u00f1os, los pr\u00e9stamos de d\u00eda de pago -en los que los prestatarios obtienen peque\u00f1os pr\u00e9stamos para mantenerse a flote hasta el siguiente d\u00eda de pago- han sido una opci\u00f3n popular.<\/p>\n
En la actualidad, hay unas 22.000 tiendas de pr\u00e9stamos de d\u00eda de pago en todo el pa\u00eds, seg\u00fan la Federaci\u00f3n de Consumidores de Am\u00e9rica, con sede en Washington D.C. Por t\u00e9rmino medio, el sector concede 1.400 millones de d\u00f3lares en pr\u00e9stamos y recauda 1.400 millones en gastos financieros de los prestatarios cada a\u00f1o.<\/p>\n
Pero pedir un pr\u00e9stamo de d\u00eda de pago no es necesariamente una decisi\u00f3n financiera inteligente para el prestatario.<\/p>","protected":false},"author":3,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[14],"tags":[],"class_list":["post-6251","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-news"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6251","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=6251"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6251\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=6251"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=6251"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=6251"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}