{"id":36286,"date":"2025-12-05T08:08:43","date_gmt":"2025-12-05T14:08:43","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/?p=36286"},"modified":"2025-12-05T08:08:43","modified_gmt":"2025-12-05T14:08:43","slug":"revision-de-fin-de-ano-decisiones-financieras-a-considerar","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/year-end-review-financial-decisions-to-consider\/","title":{"rendered":"Revisi\u00f3n de fin de a\u00f1o: decisiones financieras a considerar"},"content":{"rendered":"

Por Charlestien Harris, asesor financiero jubilado de Southern Bancorp<\/em><\/p>\n

Diciembre es el \u00faltimo mes del a\u00f1o y ofrece muchas oportunidades para tomar decisiones que pueden mejorar su panorama financiero, tanto ahora como en el nuevo a\u00f1o. Hay varios factores que influyen en su bienestar financiero, y las decisiones que tome antes del 31 de diciembre pueden reportarle beneficios como una reducci\u00f3n de la carga fiscal, un aumento de las aportaciones para la jubilaci\u00f3n o un ajuste de las estrategias de inversi\u00f3n.<\/p>\n

El final del a\u00f1o es un momento ideal para revisar su plan financiero y considerar la posibilidad de realizar cambios. A continuaci\u00f3n, le ofrecemos algunas sugerencias que le ayudar\u00e1n a examinar m\u00e1s detenidamente sus finanzas y, posiblemente, a realizar ajustes para el a\u00f1o que viene:<\/p>\n

    \n
  1. Revise todo su plan financiero.<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n

    Este es el primer paso en el proceso de toma de decisiones. Vuelve a revisar tu plan original desde principios de a\u00f1o hasta ahora. Es posible que no necesites hacer cambios, pero revisar tu plan puede ayudarte a determinar si sigues en camino de alcanzar tus objetivos o si necesitas trabajar m\u00e1s.<\/p>\n

      \n
    1. Revise sus opciones de donaciones ben\u00e9ficas.<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n

      Casi el 20 % de las contribuciones a organizaciones sin fines de lucro se realizan en diciembre, seg\u00fan el Giving Institute, que ayuda a estas organizaciones a recaudar fondos. Si planea hacer una donaci\u00f3n, confirme que la organizaci\u00f3n ben\u00e9fica cumple los requisitos para estar exenta de impuestos y obtenga documentaci\u00f3n de su donaci\u00f3n, como un recibo o un registro bancario. Las contribuciones realizadas antes del 31 de diciembre pueden declararse en sus impuestos de 2025.<\/p>\n

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      1. Revise su informe crediticio en busca de errores.<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n

        Los consumidores tienen derecho a obtener un informe crediticio gratuito al a\u00f1o de cada una de las tres principales agencias de informes crediticios: Equifax, Experian y TransUnion. Diciembre es un buen momento para solicitar un informe y comprobar si hay inexactitudes. Para disputar un error, p\u00f3ngase en contacto con la agencia de cr\u00e9dito y con la empresa que proporcion\u00f3 la informaci\u00f3n, ya sea por escrito o en l\u00ednea. Explique qu\u00e9 es lo que est\u00e1 mal, por qu\u00e9, e incluya documentaci\u00f3n de respaldo. La Oficina para la Protecci\u00f3n Financiera del Consumidor ofrece instrucciones, plantillas de cartas y m\u00e1s informaci\u00f3n en:
        \nwww.consumerfinance.gov\/ask-cfpb\/how-do-i-dispute-an-error-on-my-credit-report-en-314\/<\/a><\/p>\n

          \n
        1. Revise sus aportaciones para la jubilaci\u00f3n.<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n

          Muchas personas no aportan el m\u00e1ximo a su plan 401(k) o ni siquiera lo suficiente para recibir la aportaci\u00f3n completa de su empleador. Considere aumentar sus aportaciones para maximizar los beneficios futuros. Tambi\u00e9n puede aportar a una cuenta de jubilaci\u00f3n individual (IRA), ya sea tradicional o Roth. Ambas opciones le ayudan a prepararse para la jubilaci\u00f3n. Consulte a un planificador financiero certificado para determinar cu\u00e1l es la mejor opci\u00f3n para usted.<\/p>\n

            \n
          1. Revisa tus retenciones fiscales del formulario W-4.<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n

            Verifique dos veces el monto retenido de su sueldo para evitar una factura de impuestos inesperadamente elevada en 2026. Cuando preparaba impuestos como voluntario de VITA para Southern Bancorp, este era un problema com\u00fan. Utilice la calculadora de retenciones del IRS para garantizar la precisi\u00f3n. Para ajustar sus retenciones, env\u00ede un formulario W-4 actualizado a su empleador. Si reduce sus deducciones, considere la posibilidad de depositar directamente el importe extra de su n\u00f3mina en una cuenta de ahorros o de jubilaci\u00f3n para ayudar a que su dinero crezca con el tiempo.<\/p>\n

              \n
            1. Revise sus aportaciones a la Cuenta de Ahorro para Gastos M\u00e9dicos (HSA).<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n

              Si tienes una cuenta de ahorros para gastos m\u00e9dicos (HSA), aseg\u00farate de que est\u00e9 completamente financiada al final del a\u00f1o. Para 2025, los l\u00edmites de contribuci\u00f3n son $4,300 para la cobertura individual y $8,550 para la cobertura familiar. Si tienes 55 a\u00f1os o m\u00e1s, puedes contribuir con $1,000 adicionales como recuperaci\u00f3n. Para poder optar a una HSA, su plan de salud debe cumplir los criterios del IRS para los planes de salud con deducibles altos (HDHP), que puede consultar en el sitio web del IRS. Las HSA ofrecen una triple ventaja fiscal: las aportaciones son antes de impuestos, las ganancias crecen libres de impuestos y las retiradas est\u00e1n exentas de impuestos cuando se utilizan para gastos m\u00e9dicos cualificados.<\/p>\n

              \u00a1Revisa, revisa, revisa!<\/strong> Nunca est\u00e1 de m\u00e1s revisar una segunda vez, o incluso una cuarta, sus finanzas antes de que termine el a\u00f1o. Una revisi\u00f3n cuidadosa puede revelar los cambios necesarios para mantener una perspectiva financiera saludable. Algunos ajustes afectar\u00e1n sus finanzas en 2025, mientras que otros tendr\u00e1n un impacto en 2026, pero en cualquier caso, \u00a1se alegrar\u00e1 de haber dedicado tiempo a ello!<\/p>\n

              Para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre este y otros temas financieros, env\u00edeme un correo electr\u00f3nico a charlestienharris77@gmail.com o escriba a: P.O. Box 1825, Clarksdale, MS 38614.<\/p>\n

              Hasta la semana que viene: \u00a1mant\u00e9ngase en forma desde el punto de vista financiero!<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

              By Charlestien Harris, Retired Financial Coach at Southern Bancorp December is the final month of the year, and it offers many opportunities to make decisions that can improve your financial outlook \u2013 both now and into the new year. Several factors influence your financial well-being, and the choices you make before December 31 can lead […]<\/p>\n","protected":false},"author":10237,"featured_media":36287,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[27,172],"tags":[156,211,432],"class_list":["post-36286","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-blog","category-financial-fitness","tag-budgeting","tag-financial-fitness","tag-year-end-review"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/36286","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/10237"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=36286"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/36286\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":36288,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/36286\/revisions\/36288"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/36287"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=36286"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=36286"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=36286"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}