Por Charlestien Harris<\/p>\n\n\n\n
En el proceso de compra de una vivienda se utilizan muchos t\u00e9rminos industriales que pueden resultar desconocidos para el consumidor medio. Un ejemplo com\u00fanmente utilizado por la industria de pr\u00e9stamos hipotecarios es el acr\u00f3nimo PITI. PITI es el acr\u00f3nimo de un pago hipotecario que es la suma de las cuotas mensuales de una hipoteca. Principal, intereses, impuestos y seguros<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n Muchos prestamistas hipotecarios calculan el PITI por ti antes de decidir si re\u00fanes los requisitos para una hipoteca. Lo que no quieres que ocurra es meterte en un pago de pr\u00e9stamo demasiado alto para devolverlo. Esto podr\u00eda aumentar las posibilidades de que incumplas el pr\u00e9stamo o dejes de pagar una o dos cuotas. Conocer de antemano su pago PITI estimado a menudo puede ayudarle a buscar una vivienda asequible y tambi\u00e9n puede facilitarle la obtenci\u00f3n de una hipoteca. <\/p>\n\n\n\n Para ayudarte a entender mejor la terminolog\u00eda com\u00fanmente utilizada, voy a desglosar cada uno de los factores que componen el PITI y a explicar su importancia en tu camino hacia la compra de una vivienda. El primer t\u00e9rmino es capital. Una parte de cada pago hipotecario se dedica a la amortizaci\u00f3n del principal, es decir, la suma total original del pr\u00e9stamo antes de a\u00f1adir los intereses o cualquier otra cantidad. As\u00ed, por ejemplo, en una hipoteca de $100.000, el principal es de $100.000. Ten en cuenta que los intereses a\u00f1adidos al capital afectar\u00e1n en gran medida a la cantidad total que tendr\u00e1s que devolver. <\/p>\n\n\n\n El capital tambi\u00e9n determinar\u00e1 la cantidad de vivienda que puede permitirse y el tipo de pr\u00e9stamo al que puede optar o no. Por supuesto, hay otros factores a tener en cuenta en esta evaluaci\u00f3n, pero la cantidad principal es fundamental para este proceso. <\/p>\n\n\n\n El segundo factor que tambi\u00e9n forma parte del pago de la hipoteca son los intereses. El inter\u00e9s en un pago PITI es la comisi\u00f3n que se paga por pedir prestado a una entidad financiera. Los intereses de la hipoteca suelen calcularse mensualmente. Su banco tomar\u00e1 el importe pendiente del pr\u00e9stamo al final de cada mes y lo multiplicar\u00e1 por el tipo de inter\u00e9s que se aplica a su pr\u00e9stamo y, a continuaci\u00f3n, dividir\u00e1 esa cantidad por doce. <\/p>\n\n\n\n Por eso es tan importante comparar los tipos de inter\u00e9s hipotecarios a la hora de buscar un posible prestamista. Cuanto m\u00e1s alto sea el tipo de inter\u00e9s, m\u00e1s pagar\u00e1 por la hipoteca durante toda la vida del pr\u00e9stamo. La mayor parte de cada pago se destina a pagar los intereses durante los primeros a\u00f1os de una hipoteca, y esa cantidad disminuir\u00e1 a medida que se vaya pagando el pr\u00e9stamo. Para reducir los intereses que debe, puede plantearse acortar el plazo del pr\u00e9stamo o amortizar la hipoteca m\u00e1s r\u00e1pidamente pagando una cantidad adicional que se aplica al capital, lo que con el tiempo puede reducir la cantidad de intereses que paga. <\/p>\n\n\n\n El tercer factor que puede afectar al importe del pago de la hipoteca es la forma en que decida pagar los impuestos sobre la propiedad o los bienes inmuebles. Normalmente tiene dos opciones:<\/p>\n\n\n\n Para algunos, no incluir los impuestos en el pago de la hipoteca resulta atractivo porque reduce la cuota mensual, pero obliga al propietario a hacer un pago \u00fanico al final del a\u00f1o, cuando vencen los impuestos. La alternativa permite fraccionar la factura de impuestos en doce pagos que pueden depositarse en una cuenta de dep\u00f3sito en garant\u00eda que emitir\u00e1 un cheque a la oficina de impuestos local cuando venzan los impuestos. Esta opci\u00f3n aumentar\u00e1 el pago mensual de la hipoteca, pero evita tener que desembolsar esa suma global de una sola vez. <\/p>\n\n\n\n El cuarto factor que puede contribuir a la cuota mensual de la hipoteca es el seguro. Al igual que los impuestos sobre bienes inmuebles, las primas de seguro pueden pagarse con cada cuota de la hipoteca y retenerse en dep\u00f3sito hasta el vencimiento de la factura. Hay dos tipos de cobertura de seguro que pueden incluirse: el seguro del propietario, que protege la vivienda y su contenido contra incendios, robos y otras cat\u00e1strofes; y el seguro hipotecario privado (PMI), que es obligatorio para las personas que compran una vivienda con un pago inicial inferior al 20% del coste. <\/p>\n\n\n\n Dado que el PITI representa el pago mensual total de la hipoteca, ayuda tanto al comprador como al prestamista a determinar la asequibilidad de una hipoteca individual. Un prestamista se fijar\u00e1 en el PITI de un solicitante para determinar si representa un buen riesgo para un pr\u00e9stamo hipotecario. Otros factores que pueden afectar al pago de la hipoteca son el coeficiente de amortizaci\u00f3n inicial o final. <\/p>\n\n\n\n El ratio inicial compara el PITI con los ingresos brutos mensuales. La mayor\u00eda de los prestamistas prefieren una ratio inicial de 28% o menos, aunque algunos permiten que los prestatarios superen los 30%, o incluso los 40%. El ratio final, tambi\u00e9n conocido como ratio deuda-ingresos (DTI, por sus siglas en ingl\u00e9s), compara el PITI y otras obligaciones de deuda mensuales con los ingresos brutos mensuales. La mayor\u00eda de los prestamistas prefieren un ratio back-end de 36% o menos, aunque pueden hacerse excepciones. <\/p>\n\n\n\n Algunos prestamistas tambi\u00e9n utilizan el PITI para calcular los requisitos de reserva. Algunos prestamistas exigen cantidades de reserva para garantizar los pagos de la hipoteca en caso de que un prestatario sufra temporalmente una p\u00e9rdida de ingresos. A menudo, los prestamistas indican los requisitos de reserva como un m\u00faltiplo del PITI. Dos meses de PITI representan un requisito de reserva t\u00edpico. <\/p>\n\n\n\n Socios comunitarios de Southern Bancorp<\/a> es una agencia de asesor\u00eda de vivienda aprobada por el HUD con cinco asesores de vivienda certificados por el HUD entre su personal. Para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre este tema y otros temas financieros puede ponerse en contacto conmigo en Charlestien.harris@southernpartners.org<\/a> o al 662-624-5776. Hasta la semana que viene, \u00a1mant\u00e9ngase en buena forma financiera!<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" By Charlestien Harris There are so many industry terms used in the home buying process that can be unfamiliar to the average consumer. One example commonly used by the mortgage lending industry is the acronym PITI. PITI is an acronym for a mortgage payment that is the sum of monthly Principal, Interest, Taxes, and Insurance. 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