Por Charlestien Harris<\/p>\n\n\n\n
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Se ha hablado mucho sobre c\u00f3mo se pueden utilizar las hipotecas como herramienta financiera para mejorar la salud financiera y, posiblemente, aumentar el patrimonio neto. As\u00ed que vamos a sumergirnos para obtener una mejor comprensi\u00f3n de c\u00f3mo funciona una hipoteca inversa y qui\u00e9n puede beneficiarse de ella. <\/p>\n\n\n\n
Una hipoteca inversa es un pr\u00e9stamo hipotecario, normalmente garantizado por una propiedad residencial, que permite a un prestatario de 62 a\u00f1os o m\u00e1s acceder al valor patrimonial de la propiedad. Lo que suele ocurrir es que el saldo total del pr\u00e9stamo vence y es pagadero cuando el prestatario fallece, se muda definitivamente o vende la vivienda.<\/p>\n\n\n\n
La normativa federal exige a las entidades crediticias que estructuren la operaci\u00f3n de modo que el importe del pr\u00e9stamo no supere el valor de la vivienda y que el prestatario o sus herederos no tengan que pagar la diferencia si el saldo del pr\u00e9stamo supera el valor de la vivienda. <\/p>\n\n\n\n
Las hipotecas inversas pueden proporcionar una fuente de efectivo muy necesaria para las personas mayores cuyo patrimonio neto est\u00e1 m\u00e1s que probablemente ligado al valor de su vivienda. Con una hipoteca inversa, en lugar de que el propietario haga pagos al prestamista, el prestamista hace pagos al propietario. El propietario puede elegir c\u00f3mo recibir estos pagos y s\u00f3lo paga intereses sobre los ingresos recibidos. Los intereses se incluyen en el saldo del pr\u00e9stamo, por lo que el propietario no tiene que pagar nada por adelantado. Adem\u00e1s, el propietario conserva la titularidad de la vivienda.<\/p>\n\n\n\n
A lo largo de la vida del pr\u00e9stamo, la deuda del propietario aumenta y el valor de la vivienda disminuye. La vivienda es la garant\u00eda de la hipoteca inversa. Cuando el propietario se muda o fallece, el producto de la venta de la vivienda se entrega al prestamista para reembolsar el capital, los intereses, el seguro hipotecario y las comisiones de la hipoteca inversa. Los beneficios de la venta que excedan de lo prestado se destinan al propietario, si a\u00fan vive, o a sus herederos, si ha fallecido. En algunos casos, los herederos pueden optar por cancelar la hipoteca si piensan quedarse con la vivienda. <\/p>\n\n\n\n
Existen tres tipos de hipotecas inversas: la de prop\u00f3sito \u00fanico, la hipoteca de conversi\u00f3n del valor de la vivienda (HECM) y la hipoteca inversa patentada. La hipoteca inversa de prop\u00f3sito \u00fanico la ofrecen agencias estatales, locales y sin \u00e1nimo de lucro. Los propietarios s\u00f3lo pueden utilizar los fondos para pagar un elemento espec\u00edfico aprobado por el prestamista, como las reparaciones necesarias en la vivienda o los impuestos sobre la propiedad. <\/p>\n\n\n\n
Las hipotecas de conversi\u00f3n del capital de la vivienda (HECM) est\u00e1n aseguradas por el gobierno federal y respaldadas por el HUD. Son la opci\u00f3n m\u00e1s utilizada porque no conlleva limitaciones de ingresos ni requisitos m\u00e9dicos, y el pr\u00e9stamo puede utilizarse por cualquier motivo. Se requiere asesoramiento antes de solicitar un HECM para que el propietario est\u00e9 completamente informado sobre los costos, las opciones de pago y las responsabilidades que implica el pr\u00e9stamo. Southern Bancorp Community Partners es una agencia de asesoramiento aprobada por el HUD y cuenta con cinco asesores de vivienda certificados por el HUD en AR y MS.<\/p>\n\n\n\n
La hipoteca inversa privativa se utiliza para obtener un anticipo mayor por una vivienda tasada en un valor elevado. Debido a que las hipotecas inversas de propiedad no est\u00e1n asegurados por el gobierno federal, que no tienen primas de seguro hipotecario por adelantado o mensuales o MIP como se le conoce m\u00e1s com\u00fanmente. <\/p>\n\n\n\n
Al suscribir una hipoteca inversa, puede optar por recibir los ingresos de una de estas seis formas:<\/p>\n\n\n\n
1. Cantidad a tanto alzado<\/strong>: Obtenga todos los ingresos de una sola vez cuando se cierre su pr\u00e9stamo. Esta es la \u00fanica opci\u00f3n que tiene un tipo de inter\u00e9s fijo. Las otras cinco tienen tipos de inter\u00e9s variables;<\/p>\n\n\n\n 2. Pagos mensuales iguales<\/strong>: Mientras al menos uno de los prestatarios viva en la vivienda como residente principal, el prestamista realizar\u00e1 pagos constantes al prestatario. Esto tambi\u00e9n se conoce como plan de tenencia;<\/p>\n\n\n\n 3. Pagos a plazo<\/strong>: El prestamista ofrece al prestatario pagos mensuales iguales durante un periodo determinado que el prestatario elige;<\/p>\n\n\n\n 4. L\u00ednea de cr\u00e9dito<\/strong>: El dinero est\u00e1 a disposici\u00f3n del propietario para que lo tome prestado cuando lo necesite. El propietario solo paga intereses por las cantidades realmente prestadas de la l\u00ednea de cr\u00e9dito;<\/p>\n\n\n\n 5. Pagos mensuales iguales m\u00e1s una l\u00ednea de cr\u00e9dito<\/strong>: El prestamista proporciona pagos mensuales constantes mientras al menos un prestatario ocupe la vivienda como residencia principal. Si el prestatario necesita m\u00e1s dinero en alg\u00fan momento, puede acceder a la l\u00ednea de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n 6. Una combinaci\u00f3n de 3 y 4 (pagos a plazo y l\u00ednea de cr\u00e9dito)<\/strong>: Si el prestatario necesita m\u00e1s dinero durante o despu\u00e9s del plazo, puede acceder a la l\u00ednea de cr\u00e9dito.\u00a0<\/p>\n\n\n\n Las personas mayores son un grupo que es m\u00e1s a menudo blanco de estafas, as\u00ed que aseg\u00farese de hacer su tarea antes de iniciar el proceso de hipoteca inversa. Para m\u00e1s informaci\u00f3n puede llamar al 662-624-5776 o enviarme un correo electr\u00f3nico a Charlestien.harris@southernpartners.org<\/a>. Hasta la semana que viene, \u00a1mant\u00e9ngase en buena forma financiera!<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" By Charlestien Harris A lot of conversations have been happening around understanding how mortgages can be used as a financial tool to improve your financial health and possibly build your net worth. So let\u2019s dive in to get a better understanding of how a reverse mortgage works and who can benefit from it. A […]<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":20875,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[27,172],"tags":[],"class_list":["post-22597","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-blog","category-financial-fitness"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/22597","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=22597"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/22597\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":22598,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/22597\/revisions\/22598"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/20875"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=22597"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=22597"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=22597"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}