{"id":22274,"date":"2021-03-12T15:06:29","date_gmt":"2021-03-12T21:06:29","guid":{"rendered":"https:\/\/testbanksouthern-ada.aceone.io\/?p=22274"},"modified":"2021-03-12T15:06:30","modified_gmt":"2021-03-12T21:06:30","slug":"seguro-coste-real-vs-coste-de-reposicion","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/insurance-actual-cost-vs-replacement-cost\/","title":{"rendered":"Seguros: Coste real frente a coste de reposici\u00f3n"},"content":{"rendered":"

Por Charlestien Harris<\/p>\n\n\n\n

Los seguros desempe\u00f1an un papel muy importante en su bienestar financiero. Ocurrir\u00e1n accidentes y vendr\u00e1n tormentas, pero una forma de evitar la ruina financiera es tener un seguro. El seguro es un contrato, representado por una p\u00f3liza, en virtud del cual una persona o entidad recibe de una compa\u00f1\u00eda de seguros protecci\u00f3n financiera o reembolso frente a p\u00e9rdidas.  <\/p>\n\n\n\n

Las p\u00f3lizas de seguros se utilizan para protegerse contra el riesgo de p\u00e9rdidas econ\u00f3micas que puedan derivarse de da\u00f1os al asegurado o a la propiedad, o de responsabilidad por da\u00f1os o lesiones causados a terceros. Cuando contratas un seguro de hogar y otros tipos de seguros de propiedad, es probable que tengas que elegir entre al menos dos opciones de cobertura: coste de reposici\u00f3n y coste del valor real en efectivo.  <\/p>\n\n\n\n

Ahora se preguntar\u00e1 qu\u00e9 significan, cu\u00e1l es la diferencia y cu\u00e1l debo elegir. Uno de los datos m\u00e1s importantes que debe conocer un asegurado es el tipo de cobertura que ofrece la p\u00f3liza. La diferencia entre el coste del valor de reposici\u00f3n y el coste del valor real es la cantidad que su compa\u00f1\u00eda de seguros pagar\u00e1 para cubrir la p\u00e9rdida de su propiedad.  <\/p>\n\n\n\n

Un acuerdo de valor real en efectivo incluir\u00e1 el valor de depreciaci\u00f3n de su vivienda, pero la cobertura de valor de reposici\u00f3n suele significar que su proveedor pagar\u00e1 lo que realmente cuesta reponer sus bienes personales, su vivienda o su veh\u00edculo.  <\/p>\n\n\n\n

La mayor\u00eda de los propietarios de viviendas tienen la impresi\u00f3n de que si le ocurre algo a su casa o a los bienes asegurados, el seguro sustituir\u00e1 autom\u00e1ticamente el objeto o cubrir\u00e1 su coste total, y no es as\u00ed. Por eso es tan importante que compruebe su p\u00f3liza para ver qu\u00e9 tipo de cobertura ha contratado.   <\/p>\n\n\n\n

Para el propietario, el coste de reposici\u00f3n significa el coste del material y la mano de obra necesarios para reconstruir su casa. No tiene nada que ver con el valor del terreno bajo la vivienda. Algunas p\u00f3lizas de coste de reposici\u00f3n tambi\u00e9n pueden incluir dinero para que te alojes en un hotel mientras se reconstruye tu casa.  <\/p>\n\n\n\n

Para saber qu\u00e9 tipo de cobertura se adapta mejor a su situaci\u00f3n, tenga en cuenta lo siguiente: <\/p>\n\n\n\n

  1. Coste de la p\u00f3liza.<\/strong>  Pagar\u00e1 menos por la cobertura de valor real porque recibir\u00e1 menos cuando presente una reclamaci\u00f3n contra la p\u00f3liza. Las p\u00f3lizas de sustituci\u00f3n suelen costar un poco m\u00e1s por el desembolso, as\u00ed que tenlo en cuenta. <\/li><\/ol>\n\n\n\n
    1. Su nivel de tolerancia al riesgo<\/strong>.  If you don't like the thought of paying out of your own pocket to buy new items in the event of damage, then you should consider purchasing replacement cost coverage.  <\/li><\/ol>\n\n\n\n
      1. Edad del hogar<\/strong>. Las casas antiguas pueden costar un poco m\u00e1s de restaurar simplemente porque el gasto de reparar una casa antigua con materiales aut\u00e9nticos puede ser muy caro. Por eso, es posible que algunas compa\u00f1\u00edas de seguros de hogar no le ofrezcan la opci\u00f3n de coste de reposici\u00f3n, sino una opci\u00f3n de coste de reposici\u00f3n modificado que implicar\u00eda, por ejemplo, sustituir elementos originales como paredes de yeso por materiales de construcci\u00f3n est\u00e1ndar.  <\/li><\/ol>\n\n\n\n

        When you are expecting full payment for the replacement of your home and the contents  that were insured in your home, you should expect to provide a list of the following: item descriptions with makes and models if applicable, date item was purchased, the original price you paid for the item, and the item's replacement value today.  Provide photos and the original receipts if possible. Photos can show the condition of the item and what it actually looks like.  One great resource to download a copy of a home inventory list is www.extension.msstate.edu<\/a>. Buscar en Publicaciones bajo Gesti\u00f3n Financiera Familiar el n\u00famero de publicaci\u00f3n PO633. <\/p>\n\n\n\n

        Insurance can be a very tricky subject to maneuver.  Another great resource for unbiased information is your state's Attorney General Office of Consumer Affairs or your state Insurance Commission. They often offer brochures and printed materials at the request of the general public. <\/p>\n\n\n\n

        No he dejado de lado a los inquilinos. Aunque ser propietario de una vivienda sigue siendo una parte muy importante del sue\u00f1o americano, cada vez son m\u00e1s las personas que alquilan en lugar de comprar. M\u00e1s del 95 por ciento de los propietarios tienen seguro, pero menos del 40 por ciento de los inquilinos optan por comprar un seguro para protegerse a s\u00ed mismos y a sus pertenencias. Sin embargo, es muy importante que los inquilinos tengan una p\u00f3liza de seguro de alquiler.  <\/p>\n\n\n\n

        A menudo, los inquilinos piensan que el propietario es responsable de los da\u00f1os que se produzcan en su propiedad. La mayor\u00eda de las veces no es as\u00ed. Por lo tanto, debe contratar su propio seguro de alquiler. \u00bfSigue indeciso? A continuaci\u00f3n encontrar\u00e1 una lista de las ventajas de tener un seguro de alquiler.<\/p>\n\n\n\n

        1. Si se ve desplazado de su vivienda de alquiler debido a una cat\u00e1strofe natural, un incendio u otro motivo relacionado, a menudo tendr\u00e1 que buscar otro lugar donde vivir. La mayor\u00eda de las p\u00f3lizas de alquiler cubren lo que se conoce como gastos de manutenci\u00f3n adicionales, lo que puede suponer el reembolso de los gastos de hotel o de alquiler de otro apartamento.  <\/li><\/ol>\n\n\n\n
          1. Si un hu\u00e9sped se lesiona en su apartamento, el seguro de alquiler pagar\u00e1 los gastos m\u00e9dicos hasta el l\u00edmite de la p\u00f3liza. <\/li><\/ol>\n\n\n\n
            1. El seguro de alquiler puede ofrecer una opci\u00f3n de responsabilidad civil que cubra diversas lesiones o da\u00f1os materiales causados por ni\u00f1os o familiares. <\/li><\/ol>\n\n\n\n
              1. If you purchase renters insurance, you will have coverage for anything that is considered to be \"in your possession\".  That could mean not only any property you own but also any property you may have borrowed or rented.  <\/li><\/ol>\n\n\n\n

                Una de las razones por las que proporciono esta informaci\u00f3n es la reciente tormenta invernal que asol\u00f3 la mayor parte del pa\u00eds y caus\u00f3 enormes da\u00f1os y desplazamientos tanto a propietarios como a inquilinos. Espero que esta informaci\u00f3n haya arrojado un poco de luz sobre la importancia de tener un seguro y estar preparado para lo inesperado. Para m\u00e1s informaci\u00f3n sobre temas financieros, visite nuestra biblioteca financiera en www.southernpartners.org\/learning-center\/<\/a>. Hasta la semana que viene, \u00a1mant\u00e9ngase en buena forma financiera!<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

                By Charlestien Harris Insurance plays a huge part in your financial wellbeing. Accidents will happen and storms will come, but one way you can avoid financial ruin is to have insurance. Insurance is a contract, represented by a policy, in which an individual or entity receives financial protection or reimbursement against losses from an insurance […]<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":22275,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[27,172],"tags":[],"class_list":["post-22274","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-blog","category-financial-fitness"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/22274","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=22274"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/22274\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":22276,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/22274\/revisions\/22276"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/22275"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=22274"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=22274"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=22274"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}