Por Charlestien Harris<\/p>\n\n\n\n
Desde la pandemia, cada vez m\u00e1s personas tienen que tratar con cobradores de deudas. Por lo tanto, pens\u00e9 que ser\u00eda \u00fatil saber qu\u00e9 derechos tienes como consumidor y la ley que se cre\u00f3 para protegerte de las pr\u00e1cticas abusivas de cobro de deudas. <\/p>\n\n\n\n
En 1977, se estableci\u00f3 la Ley de Pr\u00e1cticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) como una ley federal que limita el comportamiento y las acciones de los cobradores de deudas de terceros que intentan cobrar deudas en nombre de otra persona o entidad. La ley, modificada en 2010, restringe los medios y m\u00e9todos por los que los cobradores pueden ponerse en contacto con los deudores, as\u00ed como la hora del d\u00eda y el n\u00famero de veces que se puede contactar con ellos. <\/p>\n\n\n\n
Si se siente abrumado porque los cobradores de deudas no dejan de llamarle para exigirle el pago, tiene m\u00e1s poder del que cree. S\u00f3lo tiene que conocer sus derechos y saber c\u00f3mo utilizarlos. La ley de cobro de deudas ofrece a los consumidores fuertes protecciones contra las pr\u00e1cticas depredadoras, como llamarle a altas horas de la noche, utilizar un lenguaje acosador y perseguirle por una deuda que no tiene. Ejercer estos derechos puede ayudarle a controlar sus relaciones con los cobradores de deudas. <\/p>\n\n\n\n
You control communication with debt collectors. You can limit when and how debt collectors contact you. They\u2019re not allowed to call at any inconvenient time or place and can't tell third parties about your debt. What this means is that debt collectors can\u2019t contact you before 8 a.m. or after 9 p.m. nor can they contact you at work once you ask them not to. If you are represented by an attorney, they must communicate through your attorney and must cease contact entirely if you request it in writing.<\/p>\n\n\n\n
Comunicarse con terceros, como su empleador, vecinos y familiares, tambi\u00e9n es contrario a la ley. La otra cara de esta advertencia es que, una vez que usted solicita que el cobrador no se comunique con usted, no est\u00e1 obligado a notific\u00e1rselo cuando emprenda acciones legales contra usted que puedan dar lugar al embargo de su salario. As\u00ed que ten mucho cuidado y aseg\u00farate de que quieres que dejen de comunicarse contigo por completo.\u00a0<\/p>\n\n\n\n
La Ley de Pr\u00e1cticas Justas de Cobro de Deudas (Fair Debt Collection Practices Act) proh\u00edbe a los cobradores de deudas utilizar cualquier pr\u00e1ctica acosadora o abusiva al intentar cobrar la deuda. Junto con otras restricciones, los cobradores de deudas no pueden utilizar lenguaje soez, amenazar o utilizar la violencia, llamar repetidamente para molestarle o acosarle, llamarle para cobrarle sin identificarse como cobradores de deudas ni pueden poner su deuda a la venta al p\u00fablico. <\/p>\n\n\n\n
Los cobradores de deudas deben ser veraces. La FDCPA establece que los cobradores de deudas no pueden utilizar ninguna representaci\u00f3n falsa, enga\u00f1osa o equ\u00edvoca para cobrar la deuda. Adem\u00e1s de otras restricciones, los cobradores no pueden falsear el importe de la deuda ni amenazar falsamente con repercusiones legales si no se paga la deuda. <\/p>\n\n\n\n
La mayor\u00eda de los estados tienen leyes de prescripci\u00f3n que tambi\u00e9n regulan durante cu\u00e1nto tiempo se puede cobrar legalmente una deuda a un consumidor. \u00bfQu\u00e9 es la ley de prescripci\u00f3n de deudas? La ley de prescripci\u00f3n impide a los acreedores demandar a los deudores despu\u00e9s de un cierto per\u00edodo, pero la deuda permanece en su informe de cr\u00e9dito. Todas las deudas de los consumidores, desde los saldos de las tarjetas de cr\u00e9dito hasta las facturas m\u00e9dicas, tienen l\u00edmites en el n\u00famero de a\u00f1os que los acreedores tienen derecho legal a demandarle para que pague. <\/p>\n\n\n\n
Por lo general, la ley del estado en el que vive determina el plazo de prescripci\u00f3n de deudas espec\u00edficas, incluso si contrajo la deuda en otro lugar. En algunos estados, el plazo de prescripci\u00f3n de las deudas de tarjetas de cr\u00e9dito es de tres a\u00f1os. En otros, hasta diez. Aseg\u00farese de consultar la ley de prescripci\u00f3n de su estado para mayor claridad. Una vez transcurrido el plazo de prescripci\u00f3n de la deuda, \u00e9sta se considera prescrita y no se te puede demandar legalmente, aunque los cobradores pueden seguir intent\u00e1ndolo. Tu obligaci\u00f3n de pagar la deuda permanece en los libros, lo que significa que futuros acreedores la ver\u00e1n y eso puede dificultarte la obtenci\u00f3n de nuevas l\u00edneas de cr\u00e9dito, o puede dar lugar probablemente a tipos de inter\u00e9s m\u00e1s altos.<\/p>\n\n\n\n
Determining if a debt is past its statute involves looking at what type of debt it is and what statutes are applicable. Contact your State Attorney General Consumer Protection Division for that information. If you're sued for a debt after the statute of limitations, show up to court to defend your case with your proof that the time period has passed.<\/p>\n\n\n\n
La Oficina de Protecci\u00f3n Financiera del Consumidor y las Agencias de Asesoramiento Aprobadas por el HUD son dos recursos que est\u00e1n a su disposici\u00f3n para obtener informaci\u00f3n adicional. Si usted tiene otros temas financieros de inter\u00e9s por favor p\u00f3ngase en contacto conmigo en 662-624-5776 o por correo electr\u00f3nico a Charlestien.harris@southernpartners.org<\/a>. Hasta la semana que viene, \u00a1mant\u00e9ngase en buena forma financiera!<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" By Charlestien Harris Since the pandemic, more people are having to deal with debt collectors. Therefore, I thought it would be helpful to know what rights you have as a consumer and the law that was created to protect you from abusive debt practices. In 1977, the Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) was established […]<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":20875,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[27,172],"tags":[],"class_list":["post-21498","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-blog","category-financial-fitness"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/21498","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=21498"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/21498\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":21500,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/21498\/revisions\/21500"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/20875"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=21498"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=21498"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=21498"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}