Por Charlestien Harris<\/p>\n\n\n\n
El consumidor medio sabe muy poco sobre esta ley promulgada por el Congreso en 1970. La Ley de Informes de Cr\u00e9dito Justos (FCRA) se promulg\u00f3 para promover la exactitud, la equidad y la privacidad de la informaci\u00f3n personal recopilada por las agencias de informes de cr\u00e9dito. Este a\u00f1o, la ley celebrar\u00e1 su 50 aniversario y pens\u00e9 que ser\u00eda un buen momento para desglosar los detalles de c\u00f3mo la ley ayuda al consumidor a abordar los problemas de cr\u00e9dito.\u00a0<\/p>\n\n\n\n
Tras 50 a\u00f1os de aplicaci\u00f3n, las pruebas sugieren que la ley ha sido muy beneficiosa para los consumidores. La FCRA regula las pr\u00e1cticas de las agencias de informes de los consumidores que recogen y compilan informaci\u00f3n en informes utilizados por una amplia variedad de empresas para tomar decisiones de elegibilidad que afectan a los consumidores.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfQu\u00e9 incluye un informe de consumidor? Mucha informaci\u00f3n, como las cuentas de cr\u00e9dito de los consumidores, su historial de pagos, datos personales e informaci\u00f3n recopilada de registros p\u00fablicos, por ejemplo, detenciones, sentencias y quiebras.<\/p>\n\n\n\n
Inicialmente, la Ley de Informes de Cr\u00e9dito Justos cubr\u00eda principalmente a las agencias de informes de cr\u00e9dito, pero con el tiempo se ha modificado para ampliar la cobertura a otras dos categor\u00edas importantes de empresas del sistema de informes de cr\u00e9dito:<\/p>\n\n\n\n
1. Entidades que utilizan informes de consumidores (por ejemplo, empleadores, prestamistas y arrendadores).<\/p>\n\n\n\n
2. Entidades que facilitan informaci\u00f3n a agencias de informaci\u00f3n crediticia.<\/p>\n\n\n\n
Hay tres aspectos de la FCRA que son tan aplicables hoy como lo eran en 1970. En primer lugar, la ley est\u00e1 dise\u00f1ada para promover la eficiencia de los sistemas de cr\u00e9dito al consumo de la naci\u00f3n. Antes de la FCRA, la gente ten\u00eda que esperar semanas antes de que sus solicitudes de cr\u00e9dito pudieran ser evaluadas, lo que creaba retrasos que pod\u00edan incomodar y perjudicar a los consumidores.<\/p>\n\n\n\n
En segundo lugar, la FCRA incluye mandatos para mejorar la exactitud y validez de la informaci\u00f3n incluida en los informes de los consumidores. Y en tercer lugar, la ley incluye disposiciones para evitar el uso indebido de la informaci\u00f3n confidencial de los consumidores limitando el acceso a quienes tengan una necesidad leg\u00edtima de ella. <\/p>\n\n\n\n
He aqu\u00ed un resumen de sus derechos en virtud de la FCRA:<\/p>\n\n\n\n
En virtud de la FCRA, usted tiene derecho a impugnar tanto la exactitud como la integridad de los elementos de su expediente, no s\u00f3lo la informaci\u00f3n inexacta.<\/strong><\/p>\n\n\n\n La distinci\u00f3n entre exactitud e integridad puede ser importante. Por ejemplo, su informe crediticio puede indicar con exactitud que un acreedor le ha demandado. Pero esta informaci\u00f3n puede estar incompleta porque usted pag\u00f3 posteriormente la deuda o no es realmente responsable de ella. Puede impugnar la informaci\u00f3n sobre la demanda porque est\u00e1 incompleta. Por lo general, la informaci\u00f3n inexacta, incompleta o no verificable debe eliminarse o corregirse en un plazo de 30 o 45 d\u00edas.<\/p>\n\n\n\n Las agencias de informes de los consumidores no pueden comunicar informaci\u00f3n negativa obsoleta. En la mayor\u00eda de los casos, una agencia de informes de los consumidores no puede comunicar informaci\u00f3n negativa que tenga m\u00e1s de siete a\u00f1os, ni quiebras que tengan m\u00e1s de 10 a\u00f1os. <\/p>\n\n\n\n Tiene derecho a saber qu\u00e9 hay en su expediente.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Usted tiene derecho a obtener toda la informaci\u00f3n sobre usted contenida en los archivos que prepar\u00f3 una agencia de informes sobre el consumidor-llamada \"divulgaci\u00f3n de archivos\". A veces la divulgaci\u00f3n del expediente es gratuita, otras veces puede que tenga que pagar una cuota.<\/p>\n\n\n\n Tiene derecho a solicitar una calificaci\u00f3n crediticia.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Puede solicitar su puntuaci\u00f3n crediticia a las agencias de informes de cr\u00e9dito al consumo que crean o distribuyen puntuaciones, pero normalmente tendr\u00e1 que pagar una cuota por ello. Puede obtener un informe crediticio gratuito cada 12 meses previa solicitud a cada agencia de informes crediticios de \u00e1mbito nacional. <\/p>\n\n\n\n Si la informaci\u00f3n de su expediente de cr\u00e9dito se utiliza en su contra, el usuario debe comunic\u00e1rselo.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Si alguien utiliza su informe crediticio u otro tipo de informe del consumidor para tomar medidas adversas contra usted (denegar su solicitud de cr\u00e9dito, seguro o empleo), debe comunic\u00e1rselo y darle el nombre, la direcci\u00f3n y el n\u00famero de tel\u00e9fono de la agencia que proporcion\u00f3 la informaci\u00f3n. <\/p>\n\n\n\n Los empresarios deben obtener su consentimiento antes de consultar su historial crediticio.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Por lo general, una agencia de informes de los consumidores no puede facilitar su expediente a su empleador, o a un posible empleador, sin su consentimiento por escrito. <\/p>\n\n\n\n Puede reclamar da\u00f1os y perjuicios a los infractores de la FCRA.<\/strong><\/p>\n\n\n\n La FCRA le permite demandar a una agencia de informes de cr\u00e9dito, persona o entidad por incumplimiento negligente o doloso de la ley en un plazo de dos a\u00f1os desde que descubra el comportamiento perjudicial o en un plazo de cinco a\u00f1os desde que se produzca el comportamiento perjudicial, lo que ocurra antes. <\/p>\n\n\n\n Las v\u00edctimas de robo de identidad y el personal militar en activo tienen ciertos derechos.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Por ejemplo, las v\u00edctimas de robo de identidad pueden pedir a las empresas una copia de los registros de transacciones (como solicitudes de cr\u00e9dito) relacionadas con el robo y el personal militar puede colocar una alerta de servicio activo en sus informes de cr\u00e9dito. <\/p>\n\n\n\n La mayor\u00eda de los estados han aprobado leyes de protecci\u00f3n del consumidor similares a la FCRA, algunas de las cuales ofrecen a los consumidores una protecci\u00f3n a\u00fan mayor que la ley federal. Para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre la FCRA o las leyes de su estado, p\u00f3ngase en contacto con su agencia estatal o local de protecci\u00f3n del consumidor, con el Fiscal General de su estado, con un abogado local o con una agencia de asesoramiento aprobada por el HUD. Hasta la semana que viene, mant\u00e9ngase financieramente en forma.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" By Charlestien Harris The average consumer knows very little about this law enacted by congress in 1970.\u00a0 The Fair Credit Reporting Act (FCRA) was enacted to promote accuracy, fairness, and the privacy of personal information assembled by credit reporting agencies.\u00a0 This year the law will be celebrating its 50th anniversary and I thought this would […]<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":20875,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[27,172],"tags":[],"class_list":["post-21487","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-blog","category-financial-fitness"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/21487","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=21487"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/21487\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":21489,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/21487\/revisions\/21489"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/20875"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=21487"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=21487"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=21487"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}