{"id":21218,"date":"2020-08-18T15:57:04","date_gmt":"2020-08-18T20:57:04","guid":{"rendered":"https:\/\/testbanksouthern-ada.aceone.io\/?p=21218"},"modified":"2020-08-18T15:57:05","modified_gmt":"2020-08-18T20:57:05","slug":"opciones-de-mitigacion-de-perdidas-para-evitar-las-ejecuciones-hipotecarias-durante-la-pandemia-de-colera-virica-19","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/loss-mitigation-options-to-prevent-foreclosure-during-the-covid-19-pandemic\/","title":{"rendered":"Opciones de mitigaci\u00f3n de p\u00e9rdidas para evitar la ejecuci\u00f3n hipotecaria durante la pandemia de COVID-19"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Pr\u00e9stamos de empresas patrocinadas por el Gobierno (GSE): Fannie Mae y Freddie Mac<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por Charlestien Harris<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En mi art\u00edculo anterior, expliqu\u00e9 los t\u00e9rminos y condiciones de la opci\u00f3n de indulgencia de morosidad para los propietarios de viviendas con pr\u00e9stamos de empresas patrocinadas por el Gobierno (GSE) durante la pandemia.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta semana voy a discutir otras opciones disponibles para cuando el per\u00edodo de indulgencia termina y c\u00f3mo acceder a ellos. Una vez m\u00e1s, estas opciones s\u00f3lo est\u00e1n disponibles para los propietarios de viviendas que tienen pr\u00e9stamos respaldados por el gobierno.  La Ley CARES no cubre los propietarios de viviendas sin pr\u00e9stamos respaldados por el gobierno federal, por lo que tendr\u00e1n que preguntar a sus administradores de pr\u00e9stamos qu\u00e9 opciones est\u00e1n disponibles para ellos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong><u>Reincorporaci\u00f3n<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Una de las primeras opciones disponibles es el restablecimiento.  Esto significa que el saldo moroso pendiente original se paga en una suma global al final del plan de indulgencia para poner la hipoteca al d\u00eda.  Si usted es un propietario que puede permitirse el lujo de pagar la suma global, entonces este curso de acci\u00f3n es mejor, pero de acuerdo con la Ley CARES una suma global no puede ser requerida por su prestamista.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong><u>Plan de reembolso<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Con esta opci\u00f3n, una vez que se reanudan los pagos mensuales normales, la parte vencida de su hipoteca se reparte y se a\u00f1ade a sus pagos hipotecarios actuales. Esto dura varios meses hasta que la cantidad vencida se paga en su totalidad. &nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong><u>COVID-19 Plan de aplazamiento de pagos<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">This option involves returning a homeowner's monthly mortgage payment to its pre-COVID amount by adding up to 12 months of missed payments to the end of their mortgage term without accruing any additional interest or late fees.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong><u>Modificaci\u00f3n Flex<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Una modificaci\u00f3n flexible suele ofrecerse a aquellos propietarios que no pueden reanudar sus pagos mensuales normales por diversas razones, como una reducci\u00f3n de ingresos, p\u00e9rdida de ingresos o un problema relacionado con la salud que impida el pleno empleo.  Esta opci\u00f3n tambi\u00e9n implica un plan de pagos de prueba, una reducci\u00f3n del tipo de inter\u00e9s y la capitalizaci\u00f3n de las cantidades impagadas en el saldo principal. Los plazos del pr\u00e9stamo pueden ampliarse hasta cuarenta a\u00f1os y una parte del saldo principal puede convertirse en saldo sin intereses pagadero al vencimiento.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No importa qu\u00e9 opci\u00f3n elijan usted y el administrador de su pr\u00e9stamo, pero aseg\u00farese de que el acuerdo quede por escrito.  S\u00e9 que estos planes de renegociaci\u00f3n de pr\u00e9stamos no requieren documentaci\u00f3n, pero siempre es una buena idea mantener registros en caso de que desee refinanciar o que por defecto y una ejecuci\u00f3n hipotecaria puede ser inminente.  Un paquete de modificaci\u00f3n de pr\u00e9stamo requiere una carta de dificultades y tener la documentaci\u00f3n a mano ayuda a mantener los hechos claros. Tener la documentaci\u00f3n a su disposici\u00f3n le ayudar\u00e1 a completar la informaci\u00f3n requerida por su prestamista o administrador de pr\u00e9stamos de manera oportuna.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un asesor certificado por el HUD puede ayudarle a cumplimentar el papeleo, ayudarle a comprender las opciones disponibles y responder a las preguntas que pueda tener sobre c\u00f3mo acceder a estas opciones de renegociaci\u00f3n de pr\u00e9stamos que ofrece la aprobaci\u00f3n de la Ley CARES.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La pr\u00f3xima semana voy a seguir para discutir las opciones de mitigaci\u00f3n de p\u00e9rdidas adicionales disponibles para los propietarios de viviendas con pr\u00e9stamos hipotecarios respaldados por el gobierno federal.  Como siempre, si usted tiene alguna pregunta o inquietud, por favor ll\u00e1meme al 662-624-5776 o env\u00edeme un correo electr\u00f3nico a <a href=\"mailto:charlestien.harris@southernpartners.org\">charlestien.harris@southernpartners.org<\/a>. Hasta la semana que viene, \u00a1mant\u00e9ngase en buena forma financiera!<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Government Sponsored Enterprise (GSE) loans: Fannie Mae and Freddie Mac By Charlestien Harris In my previous article, I explained the terms and conditions of the forbearance option for homeowners with government-sponsored enterprise (GSE) loans during the pandemic.&nbsp; This week I will discuss other available options for when the forbearance period ends and how to access [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":20875,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[27,172],"tags":[],"class_list":["post-21218","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-blog","category-financial-fitness"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/21218","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=21218"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/21218\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":21219,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/21218\/revisions\/21219"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/20875"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=21218"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=21218"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=21218"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}